Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Что такое просроченная задолженность по кредиту? Ответ прост: это неисполнение условий кредитного договора о сроке оплаты очередного взноса.

Причины у просрочек разные: от технических сбоев в работе организации-кредитора до умысла заемщика, который не собирается возвращать деньги.

Разберемся, какие бывают виды просрочек, к каким последствиям может привести просроченная задолженность по кредиту, и как исправить ситуацию, если просрочка уже допущена.

Просрочки бывают разные

Для начала выясним, какие бывают просрочки платежа по кредиту. Их можно определять по разным основаниям. В зависимости от этого наступают и последствия.

Частота просрочек

Можно рассмотреть просрочки с точки зрения их периодичности:

В первом случае ситуация понятная — вы пропустили дату платежа и переживаете, что это повлияет на отношения с банком. Что он потребует досрочного исполнения договора или наложит крупный штраф. Успокойтесь, все не так драматично.

Если просрочка составила несколько дней, после чего вы спохватились и все оплатили, шансы на то, что банк решит немедленно расторгнуть с вами договор и потребовать погашения всей суммы долга, ничтожно малы. Банку гораздо выгоднее, чтобы вы продолжали обслуживание своего долга, ведь таким образом он получает с вас проценты.

Что касается штрафных санкций, то они должны быть прописаны в кредитном договоре. Пеня не катастрофическая. Например, в Тинькофф насчитывают 0,1% к просроченной сумме каждый день задержки (то есть за 10 дней вы заплатите 1% от суммы ежемесячного взноса), а в — Сбербанке 20% годовых на просроченную сумму (то есть за 10 дней будет 20/ 365*10= 0,55% от невнесенного платежа).

Необходимо оперативно связаться с банком в приложении или по телефону, чтобы разъяснить ситуацию.

Возможен вариант, что должник вообще не виноват в произошедшем — он вовремя внес нужную сумму, но она дошла в банк с опозданием или не поступила из-за технического сбоя. Если именно в такой ситуации вы получили уведомление о просрочке платежа — свяжитесь с банком и выясните, что происходит.

Другое дело, когда просрочки носят систематический характер и улучшения финансовой ситуации не предвидится. Тогда надо разговаривать с кредитором о реструктуризации долга или о предоставлении кредитных каникул.

Если же просроченный кредит уже продан коллекторскому агентству, можно попробовать договориться с ним, как будете закрывать долг. Это вполне возможный сценарий, потому что коллекторы выкупают кредиты с большой скидкой.

Получив хотя бы часть долга, они оказываются в выигрыше. Поэтому варианта может быть два. Первый – попросить списать часть долга. Второй — выкупить свой долг, тоже, разумеется, с дисконтом.

Списать долги в 2021 — как избавиться от кредитов по закону

Преднамеренность

В зависимости от наличия умысла просрочки можно разбить на:

Случайная просрочка — техническая, которая произошла не по вине должника. Он в срок исполнил обязательство, деньги пришли в банк с задержкой. Когда ситуация разъяснится, никаких штрафных санкций от банка быть не может.

Бывают и объективные обстоятельства, когда человек не может вовремя сделать взнос по кредиту — оказался в больнице или уехал глухую провинцию, где нет связи, банкоматов и даже почты, чтобы сделать денежный перевод. В таких случаях нужно сразу по возвращении выйти на связь с банком.

Если же вы действуете с умыслом, тогда, конечно, ситуация осложняется. Задолженность растет, вы на контакт с банком не идете. Долг признается проблемным, если вы не платите более трех месяцев. Тогда информация передается в службу взыскания банка, и она начинает вас прессовать.

Если и это не помогает, а срок неплатежей доходит до полугода, неисполнение признается длительным. Начинается подготовка документов для обращения в суд за принудительным взысканием или для продажи долга коллекторам.

Есть и совсем маргинальный вариант — если вы вообще ни разу не платили по взятому кредиту. Тогда вам будут угрожать судимостью за мошенничество по ст. 159 Уголовного кодекса РФ.

Но на практике банк все равно обязан обратиться в суд и взыскивать долг через приставов.

А вот если человек намеренно не платит приставам, имея финансовую возможность, тогда действительно появляется риск уголовной отвественности.

Если рассматривать просрочки по степени тяжести, то их можно разделить на:

Некритичной просрочкой банк может считать однократную задержку. Просрочка все равно будет считаться совершенной, но не будет иметь последствий, если вы не станете затягивать с ее закрытием.

Экспериментировать и выяснять на собственном опыте, когда банк считает недоплату значительной, не стоит. Опоздание даже в один-два дня портит кредитную историю, зачем понижать свой рейтинг? Просрочка более месяца или повторяющиеся недоплаты однозначно будут отнесены банком в категории критичных.

Банк обратился в суд? Консультация юриста бесплатно

По кредиту или по карте

Наконец, просрочки различаются в зависимости от вида кредитного продукта:

  • по кредиту (займу);
  • по кредитной карте.

Подавляющее большинство ситуаций с просрочками, приведенных выше, возникает по классическому кредиту или займу.

Что касается кредитной карты, то пользоваться ей нужно с большой осторожностью и внимательностью. Банки предоставляют льготные периоды, когда не надо платить проценты за пользование деньгами. Важно четко знать, сколько времени длится этот период, когда начинается, и самое главное, когда заканчивается. Только так можно избежать попадания в процентную ловушку.

Чем грозит просроченный кредит

Для того, чтобы управлять ситуацией и не переплачивать, должнику стоит помнить правила:

  • перед подписанием кредитного договора внимательно прочитайте раздел о штрафных санкциях, их размере и причинах;
  • подготовьтесь заранее, если просрочка неизбежна: предупредите банк о том, что такая ситуация возникнет, объясните причину возникновения. Еще лучше — подкрепите это документально.

Если заранее предупредить о просрочке не удалось, будьте готовы к звонкам и сообщениям о необходимости погасить задолженность. Если вы не можете или не желаете платить кредит, то рано или поздно звонки из банка сменятся звонками от коллекторов.

После малоприятного общения коллекторами можно ждать уже повестки в суд и уведомления о возбуждении исполнительного производства. А при исполнительном производстве должнику грозит целый букет различных ограничений.

  • С дебетовых счетов и со вкладов спишут сумму долга.
  • Если на счетах денег недостаточно, из дохода (заработной платы, пенсии, самозанятости) будет удерживаться 50%. Это будет происходить автоматически при подаче приставами документов работодателю недобросовестного заемщика либо в банк, где у человека зарплатная карта.
  • Арест имущества и банковских счетов. Что это значит? Это значит должник не сможет распоряжаться своим имуществом — продать машину, квартиру, дачу будет нельзя пристав будет продавать имуществом, а деньги направит на уплату долга.
    В этом случае, если сумма долгов более 350 тысяч рублей, должнику выгоднее начать свое банкротство физлица в суде, чтобы продажа имущества закончилась полным списанием долгов. Пристав не списывает долги — он просто уменьшит сумму на стоимость проданного имущества и продолжит списывать деньги со счетов.
  • Должнику-уклонисту будет запрещено покидать страну. Пока долг не покрыт, о загранице придется забыть.
  • Пристав вправе временно заблокировать водительские права должника — придется расплатиться либо пересесть на общественный транспорт.

У заемщика окажется испорчена кредитная история. При наличии большой просрочки и тем более при исполнительном производстве, никто из банков не захочет дать такому человеку новый кредит.

Где хранятся данные о просрочках?

Откуда кто-то, кроме компании-кредитора узнает, что вы пропустили один или несколько платежей по кредиту? Из вашей кредитной истории! Она есть у каждого, кто хотя бы раз обращался в банк за получением кредита или в другую финансовую организацию (МФО, КПК) за займом.

История содержит всю информация об этих обращениях, о полученных кредитах и отказах. И в том числе, и о том, допускал ли должник просрочки по выплатам, наблюдались ли у должника признаки неисполнения обязательств (это отсутствие двух или более платежей по кредиту подряд в течение 120 дней).

Просроченный кредит в банках или займ в МФО негативно сказывается на кредитном рейтинге. Банки одобряют новые обращения, но поднимают ставку, просят залог или поручительство. Многочисленные просрочки станут основанием для обращения кредитора в суд за принудительным взысканием с вас средств. После этого кредит уже не дадут, только микрозаймы под 365% годовых.

Впрочем, испорченная кредитная история — не приговор. Ее можно постепенно выправить, беря микрокредиты и исправно их погашая. Постепенно рейтинг вырастет. А это даст возможность обращаться за уже более крупными суммами.

В интернете и социальных сетях можно встретить объявления о гарантированном исправлении кредитной истории и удалении из нее негативных сведений. Стоит такая процедура 20-30 тысяч рублей.

Пользоваться этой услугой не надо. Стопроцентно вы станете жертвой жуликов. Они возьмут с вас деньги и исчезнут. Лучше посоветуйтесь с юристами, как разработать стратегию исправления своей финансовой биографии. Помните, избавиться от долгов с помощью внесения изменений в кредитную историю невозможно!

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Предлагают с гарантией исправить кредитную историю? Лучше обратитесь к юристам

Не все должники пытаются открыто решать свои проблемы с кредитными организациями. Некоторые от проблем абстрагируются: проще не общаться с банком, сменить номер телефона, место проживания, а возможно даже город или регион.

Читайте также:  Правомерен ли отказ в перерасчете услуг водоснабжения?

Это даст временную передышку, но от проблем не избавит. Вместе с телефоном надо будет менять и адрес, и место работы при переезде. Даже если вы смените ФИО и паспорт, банк через суд запросит сведения в МВД и ФМС, и в течение 30 дней получит ваши новые реквизиты. А подавая заявку на кредит по новым документам, беглец получит отказ, поскольку его вычислят по кредитной истории.

Вместо уклонения от проблем, лучше найти в себе силы и сделать шаг, который поможет избавиться от долгов. Речь о процедуре личного банкротства.

Если долги составляют от 50 тысяч до полумиллиона рублей банкротство можно провести в упрощенном порядке, без суда, через систему многофункциональных центров (МФЦ). Если сумма больше — тогда через суд.

Как списать долги в вашем случае?

Признание банкротом позволит обнулить большую часть долгов. Исключение составят только социально важные платежи: обязательства по заработной плате сотрудникам, алименты, ущерб, причиненный жизни и здоровью и некоторые другие.

Если вы банкротитесь через МФЦ, то спишут только те долги, которые будут указаны в списке кредиторов, прилагаемых к заявлению о банкротстве. Поэтому крайне важно перечислить всех своих заимодавцев.

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев, судебного — до года, но примерно восемь-девять месяцев. При этом требование к оплате долгов и начисление пеней по ним прекращается уже в день объявления запуска процедуры банкротства.

Если вы допустили просрочку по кредиту, это неприятно, но поправимо. Главное, чтобы вы как можно скорее приняли меры. Постарайтесь максимально оперативно связаться с банком и прояснить ситуацию.

Если ваши проблемы носят не одномоментный характер, и невозможно обслуживать кредит в полном объеме — договаривайтесь с кредитором о смягчении условий. А если он не захочет слышать ваших аргументов и будет настроен недружелюбно — обратитесь за поддержкой к юристам.

Консультация юриста бесплатно

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Просрочка по кредиту, что делать?

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Принимая решение взять кредит, большинство из нас рассчитывает вовремя выполнить все обязательства, связанные с ним. Но, к сожалению, жизнь может внести свои коррективы, и очередной платеж не будет осуществлен в срок. Возникнет так называемая просрочка, которая неминуемо повлияет на ваши дальнейшие отношения с банком.

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Содержание

Чем просрочка грозит заемщику?

В первую очередь, испорченной кредитной историей. Вся информация о несвоевременных выплатах передается в Бюро кредитных историй и остается в вашем досье на долгих 15 лет. В дальнейшем это может повлиять на решение банка о выдаче вам кредита либо на процентную ставку по нему.

Даже самая незначительная просрочка грозит штрафными санкциями со стороны банка. Как правило, это единовременный штраф за сам факт неплатежа плюс пени за каждый день просрочки. Будьте внимательны: все штрафы и неустойки детально прописываются в кредитном договоре!

Если вы не платите по кредиту долгое время (как правило, более 90 дней), банк имеет право переуступить ваш долг коллекторскому агентству. Возможность передачи прав на кредит третьим лицам должна быть прописана в договоре. Коллекторы действуют гораздо агрессивнее банков и не стремятся идти навстречу заемщику. Поэтому лучше стараться не доводить просрочку до этой стадии.

В случае длительной просрочки и накопления крупной суммы задолженности банк вправе обратиться в суд. Чаще всего решение выносится в пользу кредитора. Для погашения долга могут быть изъяты и реализованы недвижимость и автомобиль заемщика. На реализацию также пойдет бытовая техника, предметы роскоши и прочее ликвидное имущество. Остаток долга будет списываться с зарплаты и других доходов.

До момента полного погашения кредита могут быть арестованы ваши банковские счета. Также вас может ждать такое неприятное последствие как запрет на пересечение границы.

Виды просрочек по кредиту

В зависимости от срока, на который вы задержали платеж по кредиту, просрочки условно подразделяются на четыре вида.

Незначительная просрочка. Это задержка платежа на 1-5 дней, чаще всего неумышленная. Такую просрочку еще называют технической. Зачастую она происходит, когда заемщик делает платеж не в самом банке, а через посредников. В таком случае надо учитывать, что деньги могут «идти» до места назначения несколько дней, и делать перевод заранее.

Возможна незначительная просрочка и по причине банальной забывчивости. Для таких клиентов банки предлагают услугу смс-информирования.

При незначительной просрочке, особенно если она допущена впервые, можно отделаться небольшим штрафом и предупреждением со стороны банка.

Ситуационная просрочка. Так называют невыполнение платежа на срок от 6 дней до месяца. Как правило, такая просрочка происходит в связи с определенными жизненными обстоятельствами. Это могут быть задержки зарплаты, внезапная болезнь заемщика, внеплановые крупные траты.

При такой просрочке, помимо сообщений, вам начнут поступать звонки из банка. Однако лучше всего будет, если вы сами свяжетесь с банком и проясните ситуацию.

При ситуационной просрочке вам уже не избежать неустоек и занесения информации в кредитную историю.

Проблемная просрочка. Если заемщик не платит по кредиту от 1 до 3 месяцев, такая просрочка уже считается проблемной. У человека явно финансовые трудности, либо он намеренно уклоняется от уплаты процентов.

Звонки из банка станут поступать чаще, вас могут пригласить в офис для разговора. В этом случае уже подключается служба безопасности банка. Если вы попытаетесь уклониться от общения, могут позвонить на работу, уведомив о проблеме ваше руководство.

Если заемщик совсем не идет на контакт, уже на данном этапе банк может переуступить долг коллекторскому агентству.

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Долгосрочная просрочка. При отсутствии платежей по кредиту более 3 месяцев, шансов на урегулирование проблемы в досудебном порядке остается все меньше. Если банк еще не передал право на кредит коллекторам, он готовит документы в суд.

Заемщику будет направлено официальное требование погасить задолженность, а также уведомление о последствиях невыполнения обязательств.

Кредитная история с такой просрочкой будет окончательно испорчена, возможность получить кредит в дальнейшем крайне мала.

Что делать в случае просрочки по кредиту?

Если все-таки случилось так, что у вас возникла просрочка, важно не бездействовать. Вы можете предпринять меры, которые помогут вам выйти из сложной ситуации и сохранить возможность кредитоваться в дальнейшем.

Продолжайте платить частично

Выплачивайте ежемесячно хотя бы четверть от требуемой суммы. Этим вы покажите банку, что у вас временные трудности, но вы не отказываетесь от выполнения своих обязательств.

Оставайтесь на связи с банком

Лучше всего будет, если вы сами выйдете на контакт, объясните сложившуюся ситуацию и перспективы ее разрешения.

Реструктуризация кредита

В случае невозможности решения проблемы в короткий срок, обратитесь в банк с просьбой об изменении условий кредита или порядка его погашения. Банку и самому невыгодно доводить дело до суда, поэтому он постарается пойти на встречу клиенту, особенно, если просрочка допущена впервые. Условия реструктуризации устанавливаются индивидуально каждому заемщику.

При этом важно предоставить официальные документы, доказывающие вашу временную неплатежеспособность: больничный лист, трудовую книжку с записью об увольнении, справку из центра занятости.

Самые распространенные варианты договоренности между должником и банком:

  • Срок кредита продлевается, ежемесячные платежи при этом уменьшаются.
  • Заемщику разрешается погашать только проценты, погашение основной суммы кредита откладывается на оговоренный срок.
  • Банк устанавливает заемщику «кредитные каникулы» на определенный срок. То есть официально разрешает не осуществлять платежи по кредиту в течение оговоренного времени. Этот вариант возможен только в случае лояльного отношения банка к клиенту (клиент давно пользуется услугами банка, просрочка допущена впервые по документально подтвержденной причине).
  • Заемщику предоставляется рассрочка для выплат штрафов и пеней либо (в крайне редких случаях) их отмена.

Рефинансирование кредита

Фактически это получение нового кредита для погашения действующего. Рефинансировать кредит можно как в том же банке, что его выдал, так и в любом другом.

Многие банки предлагают специальные программы рефинансирования. Особенно это удобно тем заемщикам, у которых несколько кредитов с разными сроками и графиками платежей. Вы можете объединить их в один с более долгим сроком и выгодной процентной ставкой.

Однако чтобы получить новый кредит, надо заслужить доверие банка. Обращаться с просьбой о рефинансировании нужно при возникновении первых трудностей, не доводя дело до длительной просрочки. В противном случае отказ неизбежен, никому не нужен еще один проблемный заемщик.

Читайте также:  Предъявление дополнений к апелляционной жалобе в областной суд, нужно ли рассылать сторонам дополнения?

Самостоятельная реализация залогового имущества

Это может стать решением проблемы, если вы уже допустили длительную просрочку, и банк не готов идти вам навстречу. Лучше не дожидаться, пока банк обратится в суд и продаст ваше имущество ниже рыночной цены. На реализацию имущества, безусловно, надо получить согласие банка.

Банкротство

Объявить себя банкротом – это крайняя мера, на которую стоит идти, только если все остальные способы не принесли результата. Любой заемщик с просрочкой более 90 дней и долгом свыше 500 тыс. руб.

может обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом. Имущество заемщика по решению суда будет выставлено на продажу, все, кроме самого необходимого. Вам оставят только единственное жилье и личные вещи.

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Помимо этого, будут арестованы все ваши счета и карты, а на вас наложены ограничения. В течение нескольких лет вы не сможете занимать руководящие должности, организовывать свой бизнес, брать кредиты в банках. На время процедуры банкротства вам могут запретить выезжать за границу.

Из положительного – по завершении процедуры банкротства ваши долги будут списаны, даже если реализация имущества не покрыла их в полном объеме.

Что делать категорически нельзя?

  • Скрываться от банка. Если вы не отвечаете на телефонные звонки, игнорируете письма и всячески уклоняетесь от общения с банком, вас занесут в «черный список». После этого рассчитывать на лояльное отношение банка вам уже не стоит. При первой возможности ваш долг будет переуступлен коллекторам, а уж они найдут возможность до вас «достучаться».
  • Вести себя агрессивно. Звоня вам с напоминанием о просрочке, сотрудники банка всего лишь выполняют свою работу. Не стоит им грубить. В ваших интересах сохранить доброжелательные отношения с банком.
  • Бездействовать. Инициатива решения проблемы должна исходить от вас. На любом этапе просрочки надо пытаться предпринять шаги по улучшению ситуации. Если не знаете, как действовать, придите в банк и честно изложите ситуацию. Возможно, вам предложат вариант, который устроит обе стороны.
  • Брать новые займы под более высокие проценты, чтобы погасить старые. От отчаяния некоторые идут на этот шаг, но это путь «в долговую яму». Особенно избегайте обращаться к услугам микрофинансовых организаций. Огромные проценты и штрафы за просрочки не улучшат вашу финансовую ситуацию.

К сожалению, никто из нас не застрахован от изменений жизненной ситуации, которые могут повлечь за собой финансовые трудности. Поэтому, принимая решение взять в долг у банка, нужно тщательно рассчитать собственные возможности.

Желательно, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 25% от вашего дохода. Также рекомендуется иметь «страховку» на случай, если вы внезапно лишитесь заработка. В этом качестве может выступать любое ликвидное имущество либо помощь родственников.

Если вы уже оказались в сложном положении, знайте, выход есть. Нужно только правильно им воспользоваться.

Чем грозит просрочка по кредиту

Оформляя деньги в долг в банке, каждый заемщик должен знать, чем грозит просрочка по кредиту. Получить необходимую для себя информацию можно в кредитном соглашении, которое следует внимательно изучить, прежде чем ставить подпись. Рассмотрим в статье, какие санкции финансовая компания может выставить должнику, в зависимости от срока неоплаты.

Незначительная просрочка до 5 дней

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Что касается штрафных санкций, то в большинстве случаев банк начисляет:

  • фиксированный штраф, размер которого может достигать несколько тысяч рублей;
  • пени на сумму задолженности по взносу, за каждый день просрочки.

Некоторые банки прописывают условие, согласно которому при первой просрочке не начисляют штрафные санкции клиенту.

В большинстве случаев при незначительной просрочке банк не передает сведения в БКИ. Однако такое актуально в том случае, если заемщик нарушает условия кредитного договора не постоянно, а в силу непредвиденных обстоятельств.

Просрочка от 6 дней до месяца

В банковской сфере такую просрочку называют ситуационной. Это означает, что долг по займу не погашен в результате наступления непредвиденных обстоятельств. Однако не стоит надеяться, что банк пойдет навстречу и будет ждать оплаты.

Чем грозит просрочка до 30 дней:

Штрафы и пени Первым делом финансовое учреждение начислит штрафные санкции, предусмотренные условиями кредитного соглашения. В результате этого сумма долга ежедневно будет увеличиваться.
СМС-сообщения Со стороны банка будут поступать сообщения, примерно 1 раз в неделю. Через сообщение кредитное учреждение будет вежливо просить внести платеж.
Звонки Помимо сообщений должнику будут поступать звонки со стороны уполномоченного специалиста. Сотрудник службы взыскания долга может звонить с любого телефона, как стационарного, так и сотового. Его цель, это выяснить причину неоплаты и найти компромисс.На этой стадии можно получить отсрочку по оплате или согласовать погашение взноса частями. Главное – не игнорировать общение с сотрудником и идти на контакт.
Письма Спустя 10-15 дней неоплаты со стороны финансовой компании будет отправлено письмо. В нем банк укажет сумму долга и варианты оплаты. Дополнительно кредитор напомнит, что в случае неоплаты долга он имеет право расторгнуть договор и запросить в судебном порядке возврата долга.

Ситуационная просрочка – это своего рода золотая середина, когда банк готов пойти навстречу должнику.

На практике именно в этот срок делают реструктуризацию или предоставляют отсрочку, с отменой начисленных штрафов. При этом важно учитывать, что в данном случае банк передает сведения в БКИ.

В результате этого получить новый кредит, для погашения ранее оформленного, будет практически невозможно.

Просрочка от 1 до 3 месяцев

В банковской сфере это уже проблемная просрочка, когда заемщик умышленно нарушает сроки и игнорирует звонки и письма кредитора. В таком случае банк, помимо ранее перечисленных действий, привлекает третьих лиц для решения вопроса.

Действия банка:

Коллекторы Когда у представителя банка не получается решить вопрос с проблемным заемщиком, то дело продается коллектору. Сотрудники данных компаний используют меры, направленные на быстрое решение вопроса.Необходимо быть готовым к тому, что они:

  • посетят место проживания с целью проведения беседы;
  • будут звонить по телефону.
Суд После 90 дней неоплаты долг передается в суд. По итогам заседания к должнику применяются следующие санкции:

  • наложение ограничений на выезд из страны;
  • арест всех банковских счетов и карт;
  • изъятие имущества.
Арест имущества Судебный пристав в рамках закона имеет право изъять все ценное имущество по месту проживания. Описывается и забирается техника, мебель, украшения и т. д. Причем изъятое имущество оценивается в «копейки».В результате этого можно остаться ни с чем, при этом долг существенно не уменьшится.

При залоговом кредитовании финансовая компания сразу передает дело в суд, с требованием разрешить изъять имущество. В большинстве случаев суд дает положительное решение, банк становится собственником и продает имущество, чтобы погасить долг. При этом суд может одобрить иск банка, даже если он просит изъять и продать единственное жилье.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что при просрочке специалист банка обязательно позвонит клиенту, чтобы решить вопрос. При длительной неоплате заемщику будут отправлены письма и совершены звонки со стороны сотрудника финансового учреждения.

Когда письма и звонки игнорируются, то дело передается коллекторам. Как только срок неоплаты достигает 90 дней, дело передается в суд. Это последняя мера, при которой блокируют все банковские счета должника и изымается имущество по месту прописки. Пока долг не будет погашен, заемщик не сможет выехать из страны и пользоваться картами и счетами банка.

Прочтите: Как выплачивать кредит, если потерял работу

Уголовная ответственность за неоплаченный кредит в банке: могут ли посадить?

Законом РФ предусмотрена не только административная, но и уголовная ответственность за неуплату кредита.

Если вы не платите банку и вам звонят с угрозами о передаче дела в суд, читайте УК РФ, свой договор с банком и не торопитесь распродавать имущество. Для наступления уголовной ответственности должен быть установлен состав преступления – мошенничество.

Если вы не в состоянии выплачивать кредит, но изначально не имели намерений обмануть банк, у вас есть все шансы разрешить ситуацию мирным путем.

Если сумма ущерба, причиненного банку, меньше 5000 рублей, то ваши долги не подпадают под действие УК РФ. Уголовная ответственность наступает, если установлено:

  • что вы взяли кредит, но не собирались его возвращать;
  • если вы получили кредит незаконным путем;
  • если долго уклоняетесь от уплаты, несмотря на существующее решение суда о взыскании.

Первоначально банк обращается в суд не с уголовным, а с гражданским иском. Суд чаще всего удовлетворяет иск, возможно небольшое снижение суммы пени и штрафов. Вы получаете еще одну возможность вернуть долг. Если погашения задолженности не происходит, дело переходит в ФССП, с вами будет работать судебный пристав.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Пристав имеет право вычитать в счет долга любые ваши доходы от запрлаты до пенсии, изымать средства с вкладов и реализовывать имущество за исключением единственного жилья.

Пристав имеет право вычитать в счет долга любые ваши доходы от зарплаты до пенсии, изымать средства с вкладов и реализовывать имущество за исключением единственного жилья.

Читайте также:  Что делать, если остановили без прав?

Судиться с банком возможно, а с помощью опытного адвоката велика вероятность снизить сумму долга. Если не предпринимать ничего, скрываться от банка и суда, возможна передача дела в прокуратуру. После этого должника могут привлечь к уголовной ответственности. Однако мошенничество при взятии кредита требуется доказать.

При пропуске очередного платежа по кредиту банк сначала напоминает о возникновении просрочки, требует уплаты и начинает начислять штрафы и пени. Условия начисления штрафов, размер пени и другие меры при пропуске платежа прописаны в кредитном договоре.

Клиент может в рамках следующих платежей погасить просрочку. Если этого не происходит, банк вправе затребовать досрочное погашение кредита.

На этом этапе возможны звонки, письма, блокировка счетов по картам, а также автоматическое снятие сумм очередного платежа с других счетов клиента, имеющихся в этом же банке. Если все эти меры исчерпаны, кредитор может обратиться в суд с требованием возместить неоплаченный кредит в банке.

После того, как будет получено судебное решение, наступает черед принудительного взыскания. Использование крайних мер (обращение в суд) сильно зависит от суммы задолженности и сроков просрочки.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Банковские служащие из отдела взыскания долгов сначала активно применяют меры психологического воздействия.

Они могут угрожать судом, но о подаче заявления вас должны известить официальным образом (заказным письмом), а не звонком.

Закон разрешает подачу заявления в суд после допущения 3 пропусков платежей подряд или если просрочка длится больше 3 месяцев. Это будет иск о принудительном взыскании долга, а не уголовное дело.

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Если вы поняли, что вам грозит неуплата кредита, лучше известить банк об изменении вашего положения и попытаться договориться. Уклонение от возврата долгов чревато принудительным взысканием в любом случае. Если банк прислал вам письменное извещение о подаче заявления в суд, в ваших интересах участвовать в процессе и постараться защитить свои права.

На начальном этапе у вас еще сохраняется теоретическая возможность добиться мирового соглашения с банком. Однако чаще дело доходит до рассмотрения в суде. Если должник в суд не явился, но предупредил о своем отсутствии, заседание могут перенести, однако оно в любом случае состоится. Если вы просто проигнорировали поступившие извещения, суд рассмотрит дело и заочно примет решение без вас.

Если лично, с адвокатом или адвокат от вашего имени будут присутствовать в суде, то велики шансы склонить судью на свою сторону. Выплаты сверх основного долга можно оспорить.

Долг не отменят, но учитывая уважительные причины (потеря работы, ухудшение здоровья, рождение детей) могут уменьшить начисленные проценты за счет отмены пени и неустойки.

Основной долг и проценты по договору придется выплатить.

Закон по неуплате кредита различается для граждан и компаний. Уголовная ответственность за неуплату кредита возможна в трех случаях, рассмотрим каждый из них:

  • Основное, чем пугают должников — статья «Мошенничество». В УК РФ она внесена под номером 159 и не является относящейся исключительно к сфере кредитования физических лиц, она носит общий характер. Мошенничество всегда носит предумышленных характер, который необходимо доказать, только тогда должника можно посадить.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Пристав имеет право вычитать в счет долга любые ваши доходы от запрлаты до пенсии, изымать средства с вкладов и реализовывать имущество за исключением единственного жилья.

  • Статья о незаконном получении кредита — № 176 УК. По ней привлекают граждан, оформивших кредит на юридическое лицо с использованием поддельных документов о постоянном доходе. При этом сумма долга превышает 2,25 млн. рублей. Суду придется доказать, что заемщик знал о том, что документы фиктивные и пошел на подлог осознанно.

Эта статья не действует, если вы взяли ипотеку, кредит на машину или потребительский займ.

  • Статья № 177 УК РФ используется, если должник проявил упорство в невыплате кредита. Для ее применения необходимо соблюдение главного условия — банк подал в суд, выиграл дело, но должник не платит и прячется от судебных приставов. Сумма долга должна превышать 250 000 рублей. Наказанием за неуплату кредита в России может стать начисление штрафа, принудительных выплат, назначение обязательных (без заключения в тюрьму) или принудительных работ, арест и лишение свободы.

Злостное уклонение от уплаты долга доказуемо, если вы получили крупное наследство и тратите его, но не возвращаете займ, ездите отдыхать за границу или совершаете аналогичные крупные траты.

Процедура суда — довольно длительный процесс, даже если банк подал в суд у должника есть время предпринять действия для своей защиты. Можно постараться достигнуть мирного соглашения, установив новый график платежей. С момента подачи банком заявления сумма накопившегося долга фиксируется и больше не увеличивается. К ней больше не будут добавлять штрафы или пени.

Если у вас совершенно нет возможности вернуть долг, то нужно выполнить следующее:

  • обратиться в суд, чтобы уточнить требования банка;
  • собрать документы, доказывающие что ваши обстоятельства, изменились, и вы больше не можете платить по кредиту;
  • прийти лично или прислать доверенного адвоката на заседание суда.

После получение решения суда его необходимо выполнить. Если вы сами не сможете погашать долг установленным образом, этим займутся судебные приставы. Возникновение уголовной ответственности по ипотечным, потребительским или иным кредитам граждан маловероятно.

Чем грозит просрочка по кредиту

Что мне грозит, если у меня просрочка по кредиту на 15 дней?

Первые дни весны «радуют» нас морозами. А мы, южане, ох как этого не любим. Но, пока солнце не пригрело Ваши буйны головы, продолжаем обсуждать важные и острые вопросы кредитных отношений. И сегодня я коснусь темы просрочки по кредиту, тем более, что в преддверие предстоящих отпусков мысли о «легких» заемных деньгах вновь начнут будоражить ослабленные за время зимы умы.

Что есть просрочка и почему так важно не допускать ее? И чем грозит пропуск срока платежа на денек-другой? Хорошо, если Вы уже знаете ответы на эти вопросы.

А если нет? Вот, например, мой опыт работы подсказывает мне, что большинство из Вас, сограждане, редко задумываются над этими вопросами, а добрая половина из Вас хоть однажды, но сталкивалась с неблагоприятными последствиями «незначительных» просрочек по кредитам.

Начнем с самого начала, и поможет нам в этом Гражданский кодекс.

Именно из него мы можем узнать, что если кредитным договором (либо договором займа) предусмотрено возвращение кредита (займа) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (займа), Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

Иными словами, Вы заключили с банком кредитный договор на пять лет. И это первый важный срок. По истечении пяти лет со дня выдачи кредита, Ваш долг перед банком должен быть полностью погашен.

Но, кроме этой обязанности и этого срока, на заемщика возлагается и другая – соблюдение графика погашения кредита.

Поскольку возврат кредита заемщик, как правило, осуществляет частями (ежемесячными платежами аннуитетными либо дифференцированными), то дата каждого очередного погашения части кредита является такой же важной для заемщика датой, как и срок действия всего договора.

Таким образом, если Заемщик нарушил срок возврата хотя бы одного платежа,  предусмотренного графиком, тем самым он нарушил условия всего кредитного договора. Допуская просрочку, заемщик, сам того не осознавая, в буквальном смысле «развязывает банку руки». Что я имею в виду? Смотрите.

Банк зарабатывает деньги, выдавая кредиты, и получая проценты за их пользование. Если заемщики нарушают условия кредитных договоров, банк вовсе не теряет деньги, наоборот, он зарабатывает еще больше. И ему позволяет делать это все тот же кредитный договор.

Как только заемщик допустил просрочку, банк незамедлительно получает право применить в отношении него следующие санкции:

  • начислить неустойку (штраф) за просрочку возврата части кредита;
  • предъявить требования о возврате кредита к поручителю заемщика;
  • досрочно истребовать оставшуюся сумму кредита вместе с процентами, штрафами, комиссиями;
  • продать просроченный кредит коллекторам.

Отлично, не правда ли? Но и это еще не все. С первый же дней просрочки, банк подает сведения об этом факте в Бюро кредитных историй (БКИ). Об этой организации мы поговорим с Вами в ближайшем времени.

Суть ее существования заключается в том, что она содержит сведения о Вашей финансовой порядочности. Допусти Вы просрочку раз или два, эта информация тут же попадет в БКИ. Ну и что, скажете Вы? А то, отвечу я, что с такой анкетой ни один банк больше не выдаст Вам кредит.

И, на мой взгляд, эта санкция будет пострашнее каких-то там переплат и штрафов.

Такие дела. Главное, избежать таких негативных последствий очень просто. Не давайте банку ни малейшего повода, и следите за сроками погашения кредита чуточку внимательнее.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *