Является ли преступление по статье 159 УК РФ страховым случаем по Каско?

Мошенничество сейчас можно встретить практически во всех сферах деятельности. Обусловлена такая тенденция тем, что люди не хотят работать, а хотят ничего не делать и получать за это деньги. Не обошло стороной это и страховые полисы КАСКО.

Месячная стоимость его совсем немаленькая и в большинстве случаев превышает размер зарплаты рядового работника страховой компании. Поэтому у некоторых недобросовестных агентов и появляется мысль присвоить хотя бы одну такую сумму.

Кроме того, проверить полис КАСКО, как ОСАГО на подлинность в единой базе невозможно, да и внешне вид бланка совершенно другой. Именно этим некоторые и пользуются.

Далее мы расскажем о популярных способах мошенничества со стороны страховой компании и со стороны страхователя, а также какая ответственность за это ждет нарушителей.

Является ли преступление по статье 159 УК РФ страховым случаем по Каско?

Случаи мошенничества в страховой сфере в России встречаются, как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя. Сейчас существует большое количество схем, как обмануть одну сторону другой и получить от этого материальную выгоду и наоборот.

Со стороны страховщика зафиксированы несколько вариаций противоправных действий при продаже страхового полиса КАСКО. Их выявлением и расследованием занимаются правоохранительные органы.

Самый часто встречаемый способ – брокер или страховой агент предлагает обратившемуся владельцу автомобиля скидку на крупную сумму. Это должно обязательно показаться подозрительным страхователю, потому что дешево стоить страховая программа никак не может.

Иногда конечно скидки действительно предоставляются компаниями, но не просто так и явно не в большом размере.

И, как правило, работник страховой компании вычитает эту сумму из своих комиссионных, которые предоставляет ему фирма в качестве стимуляции лучшей продажи страховой продукции.  

Скидка в большом размере может быть предложена по следующим причинам:

  • У страховой компании на данном этапе трудное финансовое состояние. В некоторых случаях скидка может достигать 30% и все это для того, чтобы привлечь как можно больше новых клиентов и увеличить объем продаж. Чаще всего в таких ситуациях средств на предоставление страховщикам выплат в случае наступления страхового случая, нет. Компания просто хочет покрыть свои убытки. Есть большая вероятность, что такая неустойчивая и ненадежная компания в скором времени будет объявлена банкротом.
  • Страховой полис КАСКО ненастоящий. Все мошенничество в этом случае заключается в том, что автовладелец заплатит реальные деньги за фальшивую страховку. Скидка в этом случае выполнит роль приманки для покупки поддельного документа.
  • Минимальное количество страховых рисков в договоре. Скидка предлагается как раз за счет того, в документе не указано каких-то серьезных рисков, из-за которых снижается полезность и нужность полиса вообще.

За последний период зафиксировано достаточное количество покупок страхователями фальшивых полисов, в том числе и КАСКО. Прежде чем подписывать документ, нужно убедиться, что он настоящий.

Полис КАСКО настоящий, если:

  1. На нем есть «живая» печать страхового учреждения.
  2. На нем есть уникальный номер, с помощью которого можно убедиться в подлинности бумаги, позвонив в фирму или посетив ее лично.
  3. На нем есть водяные знаки.
  4. На нем нет каких-либо исправлений. На полисе не должно быть ни зачеркиваний, ни исправлений. В противном случае он будет подлежать замене.
  5. В него правильно внесены все данные. Мошенники, как правило, специально делают ошибку где-то в персональных данных автовладельца или сведениях о транспортном средстве. Так при наступлении страхового случая в страховом возмещении они смогут отказать ссылаясь на недействительный полис.

Обратите внимание! Практически у всех фирм, занимающихся страховой деятельностью имеются официальные сайты в интернете. Поэтому с их помощью легко можно убедиться в подлинности полиса, всего лишь сравнив образец и выданный бланк.

На различных площадках в интернете можно встретить огромное количество предложений по покупке бланков ОСАГО и КАСКО. Причем не только в розницу, но и оптом.

Некоторые владельцы машин решают купить их, так как цена на них, как правило, дешевле, чем на настоящие.

Но в дальнейшем сильно об этом жалеют, ведь при ДТП они не только не получат от страховой денег на ремонт своего авто, но им еще и придется из своего кармана платить за устранение полученного ущерба.  

Единственный вариант избежать обмана – покупать КАСКО и подписывать страховой договор только в страховом учреждении, без привлечения посредников.

Иногда, чтобы подзаработать, без привлечения работодателя к мошенничеству, прибегают рядовые работники страховых компаний. Приведем примеры самых популярных схем, встречающихся на практике:

  1. В процессе оформления бумаг о наступлении страхового события в общий список включают несуществующее увечье с целью получения процента от предоставляемой выплаты.
  2. Страховой полис КАСКО оформляют задним числом после того, как уже произошло ДТП, угон. Фото и документы тоже подкладывают.
  3. Намеренно портят бланки страховых полисов, чтобы компания их списала, а они самостоятельно их использовали повторно.
  4. Ставят подпись вместо директора и печать страхового учреждения.
  5. Умышленно не фиксируют факт, что страхователь в момент наступления страхового события находился под воздействием алкоголя.
  6. Искажают настоящие данные о ценнике отдельных деталей и их состоянии.

Справка! Чаще всего в подобных мошеннических сферах участвует не один работник страховой компании, а несколько. Так как одному провернуть все не так-то и просто.

Бывает, что машина попала в аварию, а у водителя вообще нет страхового полиса или он просрочен, или в нем не предусмотрено наступившее страховое событие. В такой ситуации работник страховой может сговориться с автовладельцем с целью получения дополнительного дохода и КАСКО оформляется задним числом. Участвовать в этой афере могут еще работники ДПС и эксперты.

Схема работает так: находится похожая машина, на которую устанавливаются номерные знаки и vin-код пострадавшего авто. Затем все фиксируется на фото, оформляется договор, данные добавляются в базу и номера возвращаются. После этого создается ДТП, приглашаются работники ГИБДД и направляется заявка на предоставление страхового возмещения.   

Через некоторое время, после того как стало возможно приобретать страховые полисы онлайн через сайт компаний, начали появляться и случаи мошенничества в виде подделки сайтов страховых учреждений, которые лидируют в российском страховом сегменте.

Способы жульничества встречаются следующие:

  1. Прикрепляется своя реклама по поисковым запросам ведущих компаний.
  2. На своих страницах выкладываются чужие эмблемы, логотипы и товарные знаки.
  3. Полностью подделывается сайт другой страховой компании.

Известные страховые учреждения не имею абсолютно никакого отношения к подобным сайтам. Создаются они с целью не продавать страховые услуги, а только лишь обмануть автовладельца и присвоить себе его деньги.

Обратите внимание! Определить, настоящий сайт или поддельный может только специалист. Поэтому, чтобы избежать мошенничества, рекомендуется оформлять страховки онлайн только через портал РСА.

Противоправные схемы создаются не только страховщиками. Страхователи тоже бывает предпринимают незаконные мероприятия, для того чтобы обмануть страховую фирму и незаконно получить выплату по КАСКО.

Человек покупает новое транспортное средство, затем оформляет на него полис КАСКО и включает в список страховых рисков угон/хищение. После этого он передает машину перекупщику, который выплачивает ему 20% — 30% от ее цены.

После этого подается заявление в страховую компанию для получения компенсации ввиду того, что наступил страховой случай, то есть угон и в полицию, непосредственно о самом хищении. Органы возбуждают уголовное дело, а страховщик фиксирует факт свершения страхового события. Автовладельцу выплачивается сумма равная рыночной стоимости его авто.

Для осуществления подлога формируется целая ОПГ (организационная преступная группировка). Оформляются фиктивные бумаги на ДТП, которого на самом деле не было. Автовладелец, который якобы пострадал в аварии подает страховщику заявление на предоставление ему страхового возмещения.  Полученные средства разделяются между участниками ОПГ.

Под страхованием «двойника» подразумевается ситуация, при которой заимствуются номера с битой, попавшей в ДТП машины и устанавливаются на целое транспортное средство идентичной марки, модели, цвета и года выпуска. Представитель страховой компании осматривает целое ТС, но вся документация, естественно оформляется на битую машину.

После этого, в плохие погодные условия или просто ночью пригоняются две битые машины и вызываются сотрудники ГАИ ГИБДД, которые не особо вдаваясь в подробности просто фиксируют факт случившейся аварии.

В этом случае речь пойдет о том, что автовладелец повреждает свою машину о бордюр или сталкивается с другим препятствием. В страховые риски подобное не включается. Чтобы не устранять повреждения из собственного кармана, люди решаются на следующие мероприятия:

  1. Подговаривают друга или родственника помочь инсценировать ДТП. Делаются фотографии или снимается видеоролик момента, когда было столкновение, а затем эти материалы передаются страховщику в качестве доказательства, что страховое событие действительно наступило.
  2. Отгоняют транспортное средство на стоянку крупного супермаркета, вызывают инспектора ГАИ ГИБДД и сообщают ему, что машина была повреждена, пока он был в магазине, а виновник скрылся с места нарушения.

И в первом и во втором случае очень легко проверить истинный характер возникновения повреждений. С помощью элементарной экспертизы легко определить, что показания водителя вместе с фото и видео не совпадают с действительностью.  

Читайте также:  Что предпринять, если испортили кредитную историю?

Эта схема мошенничества в последнее время встречается очень часто. Например, ТС куплено в кредит, но заемщик больше не хочет его выплачивать. Кроме этой причины еще есть много разных.

Автомобиль угоняется кем-то из посвященных в дело знакомых или вообще топится, сжигается, разбирается на детали и т.д. Если речь идет об угоне, то после получения страховой выплаты машина снова возвращается ее хозяину. Фиктивный «вор» получает часть от страхового возмещения.   

В этом случае аферисту нужно быть в сговоре с одним из работников СТО. Дорожно-транспортное происшествие на самом деле имело место быть, но подговоренный работник автосервиса за определенную плату на порядок завышает ценник на ремонтные работы, что и способствует увеличению суммы страхового возмещения по КАСКО.

Чтобы повысить размер выплат он может:

  1. Добавить в перечень скрытых увечий те повреждения, которые машина получила задолго до аварии.
  2. Повысить стоимость запчастей, которые требуется заменить.
  3. Увеличить ценник на работу сотрудников автосервиса, которые взялись за починку машину.

Однако определить преступный сговор в подобной ситуации не так уж и сложно. Достаточно нанять независимую экспертную оценку.

Если произошло ДТП, а за рулем автомобиля находился человек, не вписанный в полис страхования, то чтобы не потерять права на страховое возмещение, некоторые люди прибегают к сокрытию этой информации от Госавтоинспекции. В справку они вписывают себя или человека, который указан в полисе страхования КАСКО.

Такая махинация по показаниям очевидцев может не пройти, но правда раскрыться может только в следующих случаях:

  1. Пол реально сидевшего за рулем человека отличается от пола лица, указанного в страховке.
  2. Сидевший за рулем человек запомнился особенностью внешности. Например, чрезмерной полнотой, буйной растительностью на лице и т.д.

Из всех описанных мошеннических мероприятий – эта самая безобидная. Подмена лица, управляющего ТС может быть выполнена еще если виновник аварии был пьяным. К таким мероприятиям люди прибегают, если не хотят лишиться прав или платить значительный административный штраф. Ну и конечно же, чтобы получить страховое возмещение.

Этот вид мошенничества предполагает участие не только двух автомобилей, но и третьего, за рулем которого будет сидеть соучастник. Как раз он и будет провоцирующей стороной ДТП: будет резко менять темп движения. За ним будет ехать «жертва», а за ней уже сам мошенник за рулем ТС с уже поврежденным передом.

В определенный момент первая машина с водителем провокатором резко остановится, из-за чего резко затормозит и второй водитель, а третий въедет ему как раз в заднюю часть. В этот момент соучастник должен быстро уехать с места аварии. Ущерб будет возмещен за счет полиса ОСАГО жертвы и страховки КАСКО мошенника.

Является ли преступление по статье 159 УК РФ страховым случаем по Каско?

В Российском законодательстве предусмотрено несколько статей, разъясняющих порядок и объем  наказания за мошеннические мероприятия:

  • 159 УК РФ «Мошенничество» — предусматривает штраф в размере от 120 тыс. до 500 тыс. руб. или тюремный срок до 4 лет.
  • 327 УК РФ «Подделка и сбыт фальшивой документации» — тюремный срок 3 года или штраф до 1 млн. руб.
  • 325 УК РФ «Похищение бланков и печатей» — тюремный срок на 24 месяца либо штраф до 200 тыс. руб.
  • 201 УК РФ «Злоупотребление должностными полномочиями» — тюремный срок на 5 лет либо штраф до 1 млн. руб.

В некоторых ситуациях применяются и другие статьи и законы УК РФ. Но назначать меру наказания вправе только судебный орган.

К уголовной ответственности привлекаются не только страховщики, но и страхователи, если конечно они совершили мошенническое мероприятие. Самая основная статья связанная со страховой деятельностью – 159 Уголовного Кодекса РФ.

Кроме нее применяется еще статья 1064 УК РФ – ответственность за нанесение страховой компании имущественного ущерба. В качестве наказания по ней предусмотрено полное возмещение причиненных убытков и компенсация.

Есть еще и другие статьи, применяемые в зависимости от степени правонарушения и характера.

Так аферисты могут быть наказаны следующим образом:

  1. Тюремный срок до 1 года или штраф до 200 тыс. руб. – статья 325 УК РФ «Незаконное присвоение гос. номеров на транспортное средство».
  2. Тюремный срок до 3 лет или штраф в 70-ти кратном размере подкупа – статья 204 УК РФ «Подкуп должностного лица».

Мы привели для примера законодательные статьи только за самые часто встречаемые правонарушения в страховой сфере. На самом деле их гораздо больше. Например, в Уголовном Кодексе РФ имеется еще статья 292 о подлогах, 291 о взятках, 160 о незаконной растрате имущества фирмы и т.д.  

Чтобы не попасться на мошеннические аферы автовладельцу следует быть внимательным и контролировать некоторые моменты лично. Например:

  1. Проверять все данные выбранной страховой компании – не просрочена ли лицензия, находится ли она в базе РСА (российского союза автостраховщиков), какой юридический, а какой фактический адрес, как о ней отзываются другие клиенты.
  2. Сверять на сходство данные получателя перевода (платежа) и имеющиеся реквизиты.
  3. Сравнить бланк полиса с официального сайта и тот, который выдан на руки – они должны быть идентичны.
  4. Удостовериться, что серийный номер договора подлинный, прежде чем подписывать документ и вносить оплату. Сделать это можно на официальном портале страховой компании по базе данных или лично в офисе.
  5. Убедиться, что на предоставленном полисе нет признаков фальшивки. Обязательно должны присутствовать водяные знаки, серия и номер должны быть рельефными, через весь бланк должна проходить ныряющая металлизированная нить, на свет должен просматриваться логотип РСА и т.д.
  6. Проверить, в двух ли экземплярах составлены все документы (полис и договор).
  7. Стараться не оставлять много пустых мест в графах для заполнения, чтобы аферист не смог туда ничего дописать. В вопросах с односложными ответами лучше ставить галочку возле «да» или «нет».
  8. Убедиться, что на портале Центрального Банка России есть финансовая отчетность и данные об источнике финансирования.

Если ваша интуиция подсказывает, что с компанией что-то не то или ее сотрудник себя подозрительно ведет, то лучше не рисковать и подыскать другую фирму для страхования.

Чтобы не понести убытки из-за клиентов-аферистов, страховые компании создают определенные правила:

  • Прописывают в договоре обязательным пунктом, что застрахованная машина должна обязательно находиться на охраняемой парковке или стоянке. Это снизит риск фиктивного угона.
  • Привлекают независимых экспертов к осмотру ТС. Они проверяют не снимались ли с машины регистрационные номера в недавнее время, совпадают ли агрегатные номера с теми, которые вписаны в документы, а также выявляют от куда и когда именно появились имеющиеся повреждения.
  • Формируют отдел службы безопасности, в главные обязанности которого входит проверка поступающей документации и выявление случаев фальсификаций и подделок.

Если обнаруживается какое-то незаконное действие, то страхователю-виновнику отправляется сначала требование (предупреждение) в досудебном порядке, чтобы у него был шанс исправить положение. Но если за предоставленное время он никаких мер не примет, то все материалы будут направлены в суд, прокуратуру и правоохранительные органы.

Не страховой случай по КАСКО в 2021 году

После получения полиса КАСКО автовладельцы считают, что их авто застраховано от любых неприятностей. Что гарантирует возмещение ущерба от страховой компании. В действительности это не так. Имеется ряд ситуаций, когда страховщик на законных основаниях откажет в выплате. Узнаем, какие случаи являются страховыми, а какие нет.

Собственники авто, оформившие добровольное страхование, хотят получить гарантию, что в случае повреждения транспорта или иного страхового инцидента они смогут получить компенсацию на восстановление машины в полном объеме. Чтобы в дальнейшем не было проблем и разочарований, нужно знать, что по закону является страховым случаем.

Перед подписанием договора КАСКО необходимо внимательно прочитать документ. Там обычно прописано, в каких случаях гражданин сможет получить возмещение материального ущерба.

При получении автогражданки все компании обязаны действовать в строгом соответствии с законом. В соглашении прописываются стандартные условия получения выплаты. При оформлении добровольного полиса страховщик может включить свой перечень рисков, подлежащих возмещению. Также указываются другие важные обстоятельства, которые могут повлиять на выплату.

В РФ отсутствует законодательный документ федерального уровня для регулирования перечня страховых случаев КАСКО. Поэтому для оформления добровольной страховки компании в своей деятельности используют Закон от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». 

На основании этого нормативного акта компании страховщика могут:

  • применять индивидуальный регламент и принципы при добровольном автостраховании;
  • устанавливать перечень страховых случаев и рисков;
  • утверждать регламент определения величины полученного ущерба, страховой выплаты, премии и тарифа для расчета;
  • определять ход и последовательность подписания и расторжения соглашения добровольного страхования;
  • регламентировать правила оформления возмещения ущерба;
  • утверждать список причин, являющихся поводом для отказа в получении выплаты.

Утвержденные правила, касающиеся порядка выплат по КАСКО не должны противоречить ГК РФ и иным нормативным актам федерального и местного значения.

При оформлении договоров должны соблюдаться условия, регламентированные ст. 929 и 943 ГК РФ. Принятые регламенты компании должны находиться в открытом доступе и быть доступны для ознакомления.

Читайте также:  С какой суммы платить алименты

Информация расположена в офисах компании и на официальном сайте фирмы.

По каким критериям случай признается страховым по КАСКО

Всем автовладельцам перед подписанием договора страхования нужно узнать, какие случаи включаются в КАСКО в этой компании. В дальнейшем граждане не столкнутся с невыплатой компенсации при получении ущерба.

Перечислим общие ситуации, которые в той или иной фирме признаются страховыми:

  • повреждение машины в результате аварии, даже если водитель является виновником происшествия;
  • взрыв или возгорание транспорта;
  • столкновение с препятствием или животным;
  • материальный ущерб получен в результате стихийных бедствий (сильный град, ураган, наводнение и т.п.);
  • хищение авто;
  • падение на машину тяжелые объекты (кирпич, дерево, сосулька, столбы и т.п.);
  • автомобиль получил сильные повреждения и не подлежит восстановлению;
  • разрушение авто в результате действий вандалов, хулиганов;
  • повреждение транспорта крупным или диким животным;
  • разрушение лобового стекла при попадании камня.

Повреждения автомобиля могут возникнуть в результате различных ситуаций и по многим основаниям. 

В договоре страхования прописаны не только возможные случаи, но и причины, когда инциденты будут считаться страховыми.

Приведем примеры:

  • В соглашении прописано, что ущерб возместят, если произошло самовозгорание автомобиля. Значит, в других случаях добиться компенсации будет невозможно.
  • Страховщик может указать в договоре, что выплата компенсации за угнанный автомобиль произойдет только в случае хищения объекта из гаража или охраняемой парковки. Получается, что если машину угнали во время временной остановки, то рассчитывать на возмещение ущерба нет смысла.

Кроме того, компании могут установить правило, что при получении определенных повреждений требуется предъявить справку из ГИБДД или МЧС. Здесь можно узнать порядок действий при ДТП.

Кроме того, нужно заранее уточнить у менеджеров страховой компании, когда можно получить выплату без оформления справки о ДТП. Обычно бумажной волокиты возникает меньше, если повреждения авто являются незначительными (вмятины, царапины). В этом случае стороны оформляют европротокол и обращаются за компенсацией к страховщику.

Оформление компенсации

Собственникам авто необходимо соблюсти сроки и порядок обращения в компанию. Только при соблюдении всех условий, можно рассчитывать на возмещение ущерба. Необходимо придерживаться общего алгоритма действий:

Оповестить компанию Нужно в кратчайшие сроки уведомить своего страховщика о происшествии. В соглашении указаны номера телефонов и данные менеджера, с которым можно связаться при возникновении непредвиденной ситуации.
Собрать комплект документов Это основной список бланков для предъявления в фирмы:

  • заявление (его выдадут в компании);
  • документ, удостоверяющий личность обратившегося лица (паспорт);
  • водительское удостоверение;документы, подтверждающий право собственности набланки на автомобиль (СТС, ПТС);
  • договор КАСКО с компанией (оригинал) и квитанция об оплате полиса;
  • доверенность, если интересы собственника авто представляет его доверенное лицо.

Помимо стандартного перечня, могут потребоваться дополнительные бумаги и справки. Это зависит от случившегося инцидента. Например, в случае угона нужно получить справку из полиции о возбуждении уголовного дела по факту пропажи.

Обратиться в фирму После этого можно обращаться за получением компенсации. В офисе пишется заявление установленного образца, и прикладываются подготовленные документы.

Нужно внимательно отнестись к сбору бумаг. Если автовладелец представит не полный комплект документов, то это даст повод страховщику в оформлении отказа в выплате или уменьшении суммы компенсации.

При получении значительных повреждений может потребоваться осмотр автомобиля представителем от страховщика. Чаще всего не придется предъявлять для оценки мелких повреждений (царапин, незначительных сколов, вмятин).

Является ли преступление по статье 159 УК РФ страховым случаем по Каско?

После принятия заявления к рассмотрению сотрудники фирмы должны поставить отметку, что обращение поступило. После этого в регламентированный период идет проверка представленных бумаг, оценка ущерба и т.д.

Когда у страховщика не возникло сомнений и разногласий, то возможны следующие варианты действий:

  • если полагается денежная компенсация, то ее должны перечислить в течение 15-20 дней;
  • если предусмотрен ремонт, то клиенту в течение 2-3 дней выдают направление в автомастерскую, с которой заключен договор на обслуживание (хозяину машины платить ничего не нужно, требуется только доставить авто в сервис в назначенное время).

При ремонте сотрудники мастерской должны поставить новые детали. Если заметили, что ремонт выполнен некачественно, то необходимо написать претензию в компанию страховщика. А ее сотрудники должны урегулировать спорный вопрос с сервисным центром.

Сроки обращения за компенсацией

Граждане должны обратиться за получением страховки по КАСКО в сроки, установленные внутренним регламентом компании. Поэтому нужно придерживаться сроков, указанных в правилах организации и в подписанном соглашении.

Обычно собственникам авто дается 5-14 дней для подачи заявления на получение выплаты.

Обратиться к страховщику за возмещением ущерба нужно в течение 3-х лет. После истечения срока исковой давности получить компенсацию будет проблематично.

В течение трех лет можно обратиться в учреждение на получение выплаты. Но не стоит откладывать подачу заявления на последний день. Ведь транспорт нельзя ремонтировать до момента осмотра менеджером. Если собственник сделает ремонт за счет собственных средств, то представители компании не смогут оценить причиненный ущерб, значит, в выплате будет отказано.

По истечении сроков исковой давности можно обратиться только в случае уважительных причин пропуска. Например, если человек находился на длительном стационарном лечении и курсе реабилитации. Для этого нужно приложить подтверждающие справки из больницы. Справка о стоимости лечения пригодится, если гражданин застраховал свою жизнь от подобных инцидентов.

Какие случаи страховыми не признаются

Обычно менеджеры компании сразу озвучивают полный список не страховых ситуаций, когда компенсация не полагается. Этот перечень в фирмах может немного отличаться. 

Перечислим ситуации, которые встречаются чаще всего:

  • авария случилась по вине водителя, не включенного в полис добровольного автострахования;
  • собственник авто не известил своевременно страховщика об изменении персональных данных, сведениях о транспорте, условиях эксплуатации машины, повреждении системы сигнализации (эти параметры могли повлиять на степень риска страхования);
  • автомобиль угнали вместе с документами (ПТС и СТС хранились в бардачке);
  • автовладелец потерял запасной комплект ключей;
  • не соблюдались правила эксплуатации транспорта (например, объект использовался не по назначению – в такси или для учебной езды);
  • повреждения автомобиля получены за пределами РФ;
  • гражданин находился за рулем в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного);
  • автовладелец умышленно повредил машину с целью получения выплаты (например, разбил стекло фары или поцарапал двери);
  • транспорт угнали по вине водителя (например, если ключ зажигания был оставлен в замке, или забыл закрыть дверцу авто, что способствовало успеху угонщиков);
  • автовладелец не написал заявление в полицию о краже машины, потому сотрудники учреждения не возбудили уголовное дело;
  • транспорт передвигался не по автомобильным дорогам (например, по льду на реке);
  • в конструкцию автомобиля внесены изменения без согласования с автоинспекцией;
  • несвоевременно проведен техосмотр, поэтому ущерб получен из-за неисправности машины;
  • автомобиль был конфискован по решению суда.

Кроме перечисленных случаев, страховщик может отказать в выплате, если у автовладельца оказались просроченными водительские права.

Что делать, если отказали в выплате?

Недобросовестные страховщики пытаются уйти от уплаты компенсации по КАСКО. Если клиент не согласен с отказом или выплаченной суммой, можно выполнить несколько действий:

  • получить письменный отказ от компании с указанием оснований в отрицательном ответе;
  • убедиться, что основания невыплаты компенсации являются законными (при необходимости вовлечь в процесс автоюриста, который оценит договор);
  • обратиться в специализированную компанию для проведения независимой экспертизы;
  • отправить в организацию досудебную претензию (в ней сделать ссылки на нормы закона для пересмотра спорного вопроса и попросить сделать доплату по результатам экспертизы);
  • обратиться в надзорные органы для решения конфликта.

Если страховщик или контролирующие органы не удовлетворили требования собственника авто, то ему нужно обратиться в суд. При рассмотрении искового заявления органы правосудия примут во внимание имеющиеся доказательства. Если судья встанет на сторону заявителя, то компании придется выплатить не только сумму ущерба, но и расходы клиента на проведение независимой экспертизы.

Чтобы избежать неприятных ситуаций собственникам авто нужно выполнять простые правила. Внимательно изучить договор страхования КАСКО перед подписанием. Эксплуатировать автомобиль строго по назначению. Соблюдать все условия, подписанного документа.

Страховой случай по КАСКО – перечень

Махинации с ОСАГО и КАСКО: как действуют страховые мошенники?

Мошенничество в сфере автострахования занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге преступлений.

Автострахование — лакомый кусочек для мошенников, ведь здесь можно быстро и с минимальными усилиями сорвать большой куш. Чтобы успешно противостоять аферистам, нужно знать их основные уловки. О них мы расскажем сегодня.

Как работают службы безопасности страховых компаний?

Во многих страховых фирмах есть собственная служба безопасности, которая занимается расследованием подозрительных страховых случаев.

Все действия сотрудников должны находится в рамках закона и страхового соглашения. Они вправе:

  • позвонить вам с просьбой уточнить обстоятельства дорожного происшествия;
  • проверять подлинность полученных от вас документов;
  • лично встречаться с застрахованными лицами;
  • проверять биографии клиентов;
  • оценивать результаты независимой экспертизы и др.

Помните, что неприкосновенность жилища и личности строго охраняется законом. Поэтому если к вам пришли сотрудники службы безопасности страховщика и начали откровенно «наезжать» — вызывайте полицию. Они совершают уголовно наказуемое деяние.

Субъекты преступления

Субъектами преступления могут быть:

  • страхователи — клиенты страховой компании, которые покупают полис;
  • застрахованные лица — граждане, в пользу которых заключается страховой договор;
  • выгодоприобретатели — лица, которые получат компенсацию при наступлении страхового случая;
  • недобросовестные сотрудники страховой фирмы;
  • посредники, через которых клиенты взаимодействуют со страховыми компаниями (брокеры).

Кроме того, соучастниками мошенничества нередко становятся сотрудники ДПС. В некоторых случаях в аферу вовлекаются целые организации, что еще больше затрудняет расследование преступления.

Зачастую в мошенничестве по страхованию Каско и ОСАГО задействовано несколько человек.

Если мошенник — страхователь

Среди недобросовестных клиентов страховых компаний распространены следующие схемы мошенничества:

  • оформление ОСАГО «задним числом» (уже после аварии);
  • фальсификация сведений относительно размера полученного ущерба;
  • завышение реальной стоимости ремонта поврежденного авто;
  • липовые полиса ОСАГО и Каско;
  • фальсификация обстоятельств дорожного происшествия. Например, сокрытие фактов об алкогольном опьянении водителя;
  • оформление нескольких страховок одновременно в попытке получить выплаты от разных компаний при искусственно созданной аварии на дороге.

Большинство подобных афер совершается с помощью сотрудников ДПС, мастеров автосервиса, медобратниов и пр. Они находятся «в доле» с пострадавшим.

Цель мошенничества в сфере страхования — получение выгоды.

Если мошенник — страховщик

Нередко мошенниками в области автострахования становятся сами страховые фирмы. Они пользуются следующими уловками:

  • договоренность с оценщиком, который занижает сумму ущерба;
  • затягивание выплат по надуманным основаниям;
  • создание фирм-однодневок, которые собирают с клиентов деньги и благополучно исчезают;
  • заключение страховых договоров от лица фирмы, лишенной лицензии или исключенной из ЕГРЮЛ.

Страховщики всегда стараются снизить размер страховых выплат, и порой незаконно.

Что делать, если страховая служба написала заявление в полицию?

Является ли преступление по статье 159 УК РФ страховым случаем по Каско?

Если сотрудники безопасности страховщика выявили факт мошенничества со стороны клиента, компания вправе подать на него в суд или обратиться в полицию.

Если вы не согласны с предъявленными обвинениями, можно подать на страховщика встречный иск. К ходатайству приложите пакет документов, подтверждающих ваши доводы.

Многие автовладельцы просто теряются и проигрывают дело в суде, поскольку не понимают, как правильно опровергнуть доводы страховой. Рекомендуем придерживаться следующих правил:

  • в момент аварии зафиксируйте все на видео или фотокамеру;
  • запомните номера проезжающего транспорта или пригласите в качестве свидетелей прохожих;
  • вызовите на место ДТП независимого эксперта, который проведет трасологическую экспертизу до приезда наряда ГИБДД;
  • вызовите на место аварии юриста, который проконтролирует правомерность действий всех участников ДТП и поможет правильно оценить ситуацию.

Если против вас уже возбуждено дело, то можно все исправить путем обжалования постановления суда и сбора доказательств своей невиновности. В данных вопросах поможет обращение к опытному автоюристу.

Храните все доказательства с места ДТП — они могут пригодиться в будущем.

Ответственность за мошенничество по страхованию Каско и ОСАГО

Основной законодательной нормой при разбирательстве по факту мошенничества в области страхования является ст. 159.1 УК РФ. Кроме нее, могут вменяться дополнительные статьи. Все зависит от обстоятельств каждого конкретного дела.

Если преступление не содержит отягчающих признаков, оно квалифицируется по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. За подобное деяние грозит:

  • штраф до 120 тыс. руб. или в размере дохода осужденного за период до 1 года;
  • обязательные, исправительные или принудительные работы разной длительности;
  • тюремное заключение до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев.

Мошенничество со страховкой грозит получением судимости.

Афера совершена группой лиц по предварительному сговору — деяние подпадает под ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. За него предусмотрено наказание в виде:

  • штрафа до 300 тыс. руб.;
  • обязательных или исправительных работ;
  • принудительных работ сроком до 5 лет;
  • лишения свободы на период до 5 лет.

Дополнительная санкция — ограничение свободы до 1 года.

Если человек воспользовался своим служебным положением, либо мошенничество совершено в крупном размере, наказание наступит по ч. 3 ст.159.1 УК РФ. Аферисту грозит:

  • штраф от 100 до 500 тыс. руб.;
  • принудительные работы до 5 лет. Дополнительно суд вправе назначить ограничение свободы на 2 года;
  • тюремное заключение до 6 лет с возможным штрафом до 80 тыс. руб.

Если преступление совершено организованной группой мошенников, либо размер причиненного вреда квалифицируется как особо крупный, содеянное подпадает под ч. 4 ст. 159.1 УК РФ. Аферистов ждет до 10 лет тюрьмы с возможным штрафом до 1 млн. руб.

Учтите, что ст. 1064 ГК РФ также подразумевает возмещение нанесенного ущерба пострадавшему в полной его стоимости.

Крупный размер ущерба при мошенничестве по страхованию Каско и ОСАГО — от 1,5 млн. руб., особо крупный — от 6 млн. руб.

Ст.159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования»

Мошенничество в сфере страхования, предусмотренное ст.159.5 УК РФ, год от года только набирает обороты: совершенствуются и усложняются его схемы, увеличивается количество потерпевших и размер причиненного ущерба.

Так, только в первом квартале 2019 году страховые компании подали в правоохранительные органы 3,5 тысяч заявлений о мошенничестве, что на 12 % больше по сравнению с четвертым кварталом 2018 года.

94 % заявлений касаются КАСКО и ОСАГО.

Рассмотрим состав простого мошенничества в сфере страхования, предусмотренный ч.1 ст.159.5 УК РФ

  1. Объект: отношения собственности. В качестве дополнительного объекта можно указать нормальное функционирование системы страхования в России.

  2. Объективная сторона: хищение денежных средств страховой компании путем обмана относительно наступления страхового случая или величины страхового возмещения, подлежащего выплате по договору или закону страхователю (иному субъекту).

    Преступление считается оконченным в момент незаконного получения лицом денежных средств.

  3. Субъект: вменяемое физлицо, достигшее возраста 16 лет.
  4. Субъективная сторона: прямой умысел, цель – корыстная.

Обстоятельствами, отягчающими преступление, являются:

  • совершение деяния группой лиц, а равно причинение значительного ущерба физлицу (определяется исходя из имущественного положения последнего, но не может быть менее 5 тысяч рублей);
  • использование при совершении деяния лицом своего служебного положения, а равно крупный размер похищенного (более 1,5 млн рублей);
  • совершение деяния в составе организованной группы субъектов, а равно особо крупный размер похищенного (более 6 млн рублей).

«Мошенничество в сфере страхования может совершаться самыми разнообразными способами. Так, например, очень распространена инсценировка страхового случая, когда, например, у гражданина «крадут» или «повреждают» автомобили, технику и иные дорогостоящие предметы. Еще одна популярная схема – завышение стоимости застрахованного имущества, например, путем предоставления страховщику поддельных документов».

Ответственность за мошенничество в сфере страхования

Возможные санкции за совершение преступления, предусмотренного ч.1 ст.159.5 УК РФ, следующие:

  • до 120 тысяч рублей штрафа (или в размере доходов осужденного за период до 1 года);
  • до 360 часов обязательных работ;
  • до 1 года исправработ;
  • до 2 лет ограничения свободы;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 4 месяцев ареста.

Если деяние осложнено описанными ранее обстоятельствами, то наказание за его совершение ужесточается. Так, например, за мошенничество в составе организованной группы гражданин может получить до 10 лет колонии со штрафом в размере до 1 млн рублей (или с ограничением свободы на период до 2 лет).

Приведем несколько примеров привлечения лиц к ответственности по ст.159.5 УК РФ

6 жителей Владимирской области покупали поддержанные авто, с помощью которых устраивали фиктивные ДТП. Документы для страховой готовил их подельник – действующий сотрудник ГИБДД. Страховые компании перечисляла указанных лицам средства, на которые приобретались новые машины и ремонтировались старые.

Всего граждане подстроили 13 аварий, за которые страховые перечислили им более 4 млн 600 тысяч рублей. Два лидера организованной группы получили по 3,5 года колонии, а в качестве дополнительного наказания были назначены штрафы в размере 300 и 100 тысяч рублей. Остальные участники группы получили условные сроки и штрафы в пределах 50-100 тысяч рублей.

Сотрудники ГИБДД, помогавшие в «афере», были уволены.

И еще один случай.

Бывший исполняющий обязанности главного врача ГБУ «Половинская ЦРБ» внес в базу данных информацию о проведении им диспансеризации 58 человек. В связи с этим Фонд ОМС перечислил на счет лечебного учреждения более 90 тысяч рублей, часть из которых была выплачена врачу.

Обман вскрылся, когда выяснилось, что некоторые пациенты во время диспансеризации находилась в местах лишения свободы, а два человека были сотрудниками полиции, прикрепленными к ведомственной поликлинике. Врач был уволен, а суд приговорил его к штрафу в размере 250 тысяч рублей по ч.

3 ст.159.5 УК РФ.

Как видим, возбужденное по ст.159.5 УК РФ уголовное дело может обернуться для гражданина реальным сроком. Но и это еще не все: судимость может послужить причиной увольнения и стать серьезным препятствием к дальнейшему трудоустройству.

Учитывая всю серьезность ситуации, гражданину крайне желательно обратиться за помощью квалифицированного уголовного адвоката, который постарается не допустить, чтобы дело дошло до обвинительного приговора.

Однако если ситуация такова, что его не избежать, защитник постарается максимально смягчить приговор (например, путем переквалификации деяния с частей 2-4 на часть 1 ст.159.5 УК РФ).

Главное – не терять время и обратиться к адвокату как можно раньше, в идеале – на этапе доследственной проверки. В этом случае шансы на успех многократно повышаются.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *