Что мне делать, если на меня подали в суд?

Оглавление:

Каждый из нас в течение жизни попадал в ситуации, когда ему приходилось брать деньги в долг или выступать в данной схеме заимодателем. Очень часто близкие люди, друзья и родственники дают друг другу материальные средства в долг без получения каких-либо гарантий возврата долга.

Однако, эксперты утверждают, что подобный механизм финансовых отношений может существовать только внутри семьи, в то время как по отношению ко всем остальным лицам следует проявить предосторожность и защитить себя от риска невозврата долга.

Универсальной защитой от такой неприятной ситуации является расписка.

Что мне делать, если на меня подали в суд?

Однако, даже при условии написания расписки, нередко возникают ситуации, когда должник не выполняет свои долговые обязательства в срок, чем заставляет заимодателя прибегать к процедуре принудительного взыскания долга по закону. Механизм взыскания в данной ситуации чаще всего носит судебный характер и осуществляется в ходе исполнительного производства.

Методы взыскания долга по расписке

Что мне делать, если на меня подали в суд?

Если срок погашения долга прошел, а заемщик не выполнил своих долговых обязательств, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. Однако перед тем как переходить к решительным действиям большинство экспертов рекомендуют попробовать урегулировать ситуацию мирным путем – методом договоренности. Для этого стороны должны «сесть за стол переговоров». Под этой формулировкой чаще всего подразумевается письменное требование кредитора о возврате долга, которое направляется заемщику заказным письмом. Данное уведомление может содержать сроки, которые кредитор устанавливает сам, если в расписке не указан конкретный срок погашения долга.

Метод взыскания долга на договорной основе весьма эффективен в отношении добросовестных заемщиков, которые не отрицают сам факт передачи им денежных средств и имеют объективные причины просрочки.

Для того, чтобы максимально обезопасить себя, получить всю сумму, которая ему полагается, а также избежать тяжелых судебных разбирательств, заимодателю иногда приходится идти на компромисс с должником и предоставлять ему отсрочку или реструктуризацию долга.

Однако, если заемщик отказывается выполнять свои обязательства по расписке или выдвигает условия неприемлемые для заимодателя, последний может отстоять свои интересы в суде. Закон в этом случае практически всегда оказывается на его стороне.

Что должно быть указано в расписке?

Что мне делать, если на меня подали в суд?

Образец долговой расписки

Расписка представляет собой документ, который подписывается обеими сторонами финансовых отношений и выступает гарантией своевременного возврата долга. Именно расписка станет основным аргументом кредитора в суде, если взыскание долга придется производить в принудительном порядке.

Однако нередко, даже имея расписку, кредитор сталкивается с отказом в рассмотрении его искового заявления по причине того, что гарантийный документ составлен неверно.

Для того, чтобы расписка послужила реальным доказательством в суде, она должна четко отвечать на ряд вопросов:

  • Кто дает деньги в долг? – подробная информация и паспортные данные заимодателя;
  • Кому занимаются деньги? – подробная информация и паспортные данные заемщика;
  • Сколько? – сумма долга должна быть указана как цифрами, так и прописью;
  • Даты? – важны две даты: дата получения займа и дата его возврата;
  • Какие проценты и штрафные санкции? – если за использование денег устанавливается определенная плата, следует указать какой это процент от суммы и каков порядок выплат. Также кредитор может предусмотреть штрафные санкции за несвоевременное погашение долга;
  • Подписи? – расписка заверяется подписью заемщика и заимодателя;
  • Есть ли свидетели? – дополнительной страховкой могут выступать данные и подписи двух свидетелей, которые подтвердят факт передачи денежных средств заемщику.

Также важно учитывать, что расписка должна быть составлена от руки, без использования компьютера. Документ дублируется, то есть составляется в двух экземплярах, которые должны быть полностью идентичными.

Список документов

Для того, чтобы взыскать долг по расписке, истец должен собрать пакет документов подтверждающих факт наличия долговых обязательств:

    • исковое заявление и его копия для ответчика;
    • квитанция об уплате госпошлины;

Что мне делать, если на меня подали в суд?

Квитанция об уплате госпошлины

  • оригиналы и копии документов, подтверждающих факт займа – расписка, договор займа, документы, подтверждающие транзакцию по банковскому счету и т.д.;
  • почтовые квитанции и копию досудебного уведомления ответчика с требованиями возврата долга (если таковые имеются);
  • расчет суммы штрафных санкций за просрочку.

Что мне делать, если на меня подали в суд?

Пример расчета суммы штрафных санкций за просрочку

Этапы взыскания

Если решить вопрос возврата денежных средств путем мирных договоренностей сторон не удается, заимодатель может выступить инициатором судебного разбирательства. На пути к принудительному взысканию денежных средств, одолженных по расписке, истцу предстоит пройти следующие этапы:

Этап №1

Подготовка искового заявления. Правильно составленный иск должен соответствовать форме, предусмотренной статьей 131 ГПК РФ . Иск должен содержать:

  • Наименование суда,
  • ФИО, адрес и контакты истца и ответчика,
  • описание ситуации и обстоятельств, в которых были нарушены права истца,
  • сумму долга и штрафных санкций с подробными расчетами,
  • пакет документов и доказательств, а также ссылки на законодательные акты.

Исковое заявление должно быть подписано истцом и подано в на рассмотрение суда не позднее чем через три года после даты, указанной в расписке в качестве конечного срока возврата долга.

Однако если этот срок на момент подачи искового заявления истек, требования истца все же могут быть рассмотрены судом, так как этот вопрос остается на его усмотрение.

Также на данном этапе истец должен оплатить госпошлину, сумма которой определяется суммой займа.

Этап №2

Что мне делать, если на меня подали в суд?

Судебный процесс. В отличие от большинства исковых заявлений, на рассмотрение иска о взыскании долга по расписке суду предоставляется всего пять дней. По истечении этого срока назначается дата судебного заседания. Если суд счел требования истца необоснованными, исковое заявление возвращается либо остается без движения. К судебному разбирательству привлекаются все стороны процесса. Судом будут изучены все предоставленные сторонами доказательства, а также заслушаны мнения, на основании чего принимается окончательное решение.

Иск может быть удовлетворен в полном объеме либо частично. При частичном удовлетворении требований истца должнику может быть предоставлена рассрочка или схема реструктуризации долга.

Такой исход судебного разбирательства возможен лишь в случае, если ответчик предоставит достаточно доказательств того, что неисполнение им своих долговых обязательств связано с уважительными причинами – тяжелое материальное положение, потеря трудоспособности, увольнение и т.д.

После того, как решение суда принято и вступило в силу, истцу выдается исполнительный лист, который в дальнейшем станет основанием для принудительного взыскания материальных средств с ответчика.

Этап №3

Взыскание долга. После того, как исполнительный лист передан истцу, а его копия поступила проигравшей суд стороне, наступает период, когда решение может быть обжаловано в апелляционных инстанциях. Этот срок составляет 10 дней с моменты вынесения решения или передачи ответчику копии, если он лично не принимал участия в судебном процессе.

Далее перед заимодателем возникает вопрос исполнения этого решения. Вариант добровольной выплаты долга и компенсации периода просрочки реализуется на деле далеко не всегда. Нередко должник игнорирует решение суда и затягивает процесс погашения долга. В этом случае законом предусмотрена процедура обращения кредитора в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

ФССП занимается принудительным взысканием долга по решению суда, используя механизмы воздействия на доходы и материальное имущество ответчика. Обращаться следует в подразделение, расположенное по месту жительства ответчика.

Далее судебные приставы приступят к мерам, направленным на взыскание с проигравшего суд всей суммы долга.

На это законом выделяется срок до двух месяцев, однако судебная практика показывает, что нередко подобные дела продолжаются по нескольку лет.

Первое, что делают приставы – анализируют уровень дохода должника и возможности взыскания долга за счет заработной платы. Дело в том, что взыскание должно производиться таким образом, чтобы не поставить заемщика в очень тяжелое материальное положение.

Еще один механизм принудительного взыскания – арест и последующая реализация материального имущества ответчика. В этом случае организуется специальный аукцион.

Для того, чтобы ускорить процедуру взыскания долга по решению суда, заимодатель может запастись временем и лично принимать участие во всех мероприятиях, направленных на исполнение судебного постановления.

Отдельно следует отметить, что участие во всех этапах взыскания долга по расписке в судебном порядке профессионального юриста в разы повышает шансы истца на положительный исход. Но услуги хорошего специалиста стоят недешево.

Если вы уверены в своей правоте и в законности своих требований, можно обратиться к действительно надежному юристу, который после принятия решения по основному делу, потребует также, чтобы проигравшая сторона покрыла все судебные издержки, в том числе госпошлину и расходы истца на привлечение адвоката.

Пример из судебной практики

Истец Кольченко Н.В. подал исковое заявление в суд с требованием взыскать с гражданки Кононовой К.П. сумму 70 тыс. рублей и проценты за использование средств, которые были переданы ответчику в виде долга.

В качестве основного доказательства истец предоставил суду расписку, которая была составлена совместно с ответчиком и оговаривала максимальные сроки возврата долга в два месяца.

Истец утверждал, что спустя указанный в рассрочке период времени деньги не были возвращены, а все письменные уведомления и требования ответчик систематически игнорирует.

Интересы истца в суде представлял квалифицированный юрист. Ответчик же в назначенный судом срок в зал судебного заседания не явилась. В результате дело было рассмотрено без ее участия.

Рассрочка была рассмотрена в качестве основного доказательства по делу, так как ее подлинность не оспаривалась ответчиком. Решение суда было на стороне истца. Суд постановил, взыскать с ответчицы не только основную сумму долга в 70 тыс.

рублей, но и процент за использование чужих денег на протяжении срока, превышающего даты указанные в расписке. Сумма процентов рассчитывается в зависимости от учётной ставки банковского процента в конкретном регионе и продолжительности просрочки.

Для данного региона ставка рефинансирования установлена на уровне 8,25%, что в денежном эквиваленте составляет 5 тыс. 701 рубль.

Как взыскать долг по расписке? (почти пошаговая инструкция)

В одной из старых записей я рассказывал, как правильно давать деньги в долг. Но бывают разные жизненные обстоятельства и иногда случается, так что долг не возвращают. Как действовать в таких случаях я расскажу в этой статье.

Что мне делать, если на меня подали в суд?

Как вернуть долг по расписке?

Прежде всего, я бы позвонил должнику, тут возможны два варианта – если должник берёт трубку и общается с вами уточните у него причину, почему долг не возвращён в срок, и если причина уважительная то договоритесь о новой дате возврата (или предложите переписать расписку, но с вашим интересом!), если же должник не берёт трубку или вы не верите ему, то следует отправить ему почтой заказным письмом с уведомлением требование о возврате долга.

Требование о возврате долга пишется в свободной форме, но из него чётко должно быть понятно от кого оно, кому адресовано, причина по которой оно написано и сроки и способы возврата долга.

Если вам лень придумывать текст письма то воспользуйтесь моим.

После того как вам вернётся уведомление о вручении письма вы будете знать дату когда оно вручено должнику. С этой даты следует отсчитать 30 дней и подать в суд.

  • Как подать на человека в суд, за невозврат долга по расписке?
  • Ничего сложного здесь нет, возврат долга по расписке это самая простая категория дел в судах.
  • Подавая в суд вам придётся доказать следующее:

— факт заключения договора займа (его доказывает расписка, и если есть возможность, т.е. при подписании расписки присутствовал ещё кто то, то это может быть свидетель, но в любом случае расписка основной документ)

— истечение срока уплаты по договору займа (тут так же всё просто, это доказывает расписка (срок возврата обычно указывают в ней, и письмо-требование которое выше я рекомендовал отправить должнику).

Читайте также:  Удерживается ли НДФЛ с зарплаты отца, имеющего на иждивении троих детей?

— период просрочки и основания для уплаты процентов (период просрочки придётся посчитать по календарю, а вот правильно посчитать проценты несколько сложнее и расчёт процентов дело индивидуальное)

Что мне делать, если на меня подали в суд?

Как рассчитать проценты за просрочку возврата займа?

В случае если у вас в расписке прописаны высокие проценты за просрочку возврата, например 1% за каждый день то считаем проценты следующим образом сумма займа*процент за день * период просрочки. Помните что суд имеет право по ходатайству должника уменьшить сумму процентов по своему усмотрению пользуясь 333 ст. ГК РФ.

Если у вас в расписке было написано – проценты уплачиваются по ставке рефинансирования то они считаются следующим образом — берёте следующий день после даты возврата долга и с этого дня считаете количество дней просрочки. Затем умножаете сумму долга на ставку рефинансирования (8,25 с 14.09.2012 г.) умножаете на количество дней просрочки и делите на 360 дней.

Например (200 000,00 * 8,25 %* 100 дней)/360= 4 722,44 руб.

Навскидку тонкостей тут больше нет. Если вы не хотите самостоятельно составлять исковое, или вам жалко денег юристу то ссылке вы сможете скачать образец искового заявления о взыскании долга по расписке.

Так же тем, кто собрался взыскивать долг рекомендую прочитать текст ниже, на что может ссылаться должник, чтобы не возвращать долг, или возвращать его в меньшем объёме.

  Возврат налогового вычета : правила и порядок в 2020 году

Так как основная цель моего блога пропаганда финансовой грамотности я должен раскрыть возможности и для должника как уменьшить долг? Как уменьшить проценты за просрочку возврата долга?

Случилась такая неприятность – на вас подали в суд за невозврат долга по расписке, просят суд взыскать с вас сумму долга и проценты, которые больше суммы долга или соизмеримы с ней. Как тут быть?

1) Нельзя соглашаться с иском, если вы согласитесь с иском, суд не рассматривая дело присудит удовлетворить исковые требования в полном объёме

2) Перед судом, когда судья спросит о ходатайствах, следует заявить ходатайство об уменьшении процентов за просрочку возврата до удвоенной ставки рефинансирования в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а если у вас тяжёлое материальное положение, то можно просить и о ставке рефинансирования.

3) Если вы не получали денег то можно заявить о безденежности сделки (например вас заставили написать расписку так как вы не выполнили какое либо условие).

Но если вы идёте на это, то будьте готовы это доказывать, если вы это скажете для того чтобы просто потянуть время это только поставить вас в невыгодное положение в глазах суда.

Доказать безденежность расписки можно показаниями свидетелей, но если вы на это идёте то лучше если вы подадите в суд до того как станете ответчиком т.е. сразу после написания расписки, а не после срока возврата).

4) Если подпись на расписке не ваша, вы можете заявить ходатайство о проведении экспертизы, но оплачивать её на этапе разбирательства будет та сторона, которая попросит это сделать (но я взыскивал больше десяти долгов по распискам, ни разу ответчик не заявил такого ходатайства).

Что делать после подачи иска в суд? Советы адвоката

   После того, как иск подан в суд (лично или по почте) Вам необходимо выполнить следующие действия в рамках ведения дела, которые будут направлены к положительному результату (при заключении соглашения с нашим Адвокатским бюро на ведение дела, перечисленные действия будут выполнены нашими сотрудниками).   

Что мне делать, если на меня подали в суд?

Через сколько назначается суд после подачи иска?

   Итак, Вы подали иск в суд. Что же происходит дальше?

  1. Секретарь суда регистрирует иск, вносит информацию в базу данных, затем материалы передаются председателю суда или его заместителю, который определяет судью, на рассмотрение которого будут переданы поступившие материалы. Только после этого иск передается конкретному судье. На практике эти действия могут занимать от 1 до 3 дней.
  2. Судья получает иск, изучает исковое и приложенные к нему документы на соответствие действующему законодательству (правильно ли определена подсудность, соответствует ли форма и содержание иска закону, все ли документы приложены к иску, имеется ли расчет задолженность, подпись истца, пакет документов для ответчика и др.) и в течение 5 дней должен решить вопрос о принятии иска к своему производству. Течение 5-дневного срока начинается на следующий день после поступления иска в суд и если пятый день приходится на нерабочий день, то срок истекает в следующий рабочий день.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по вопросу оставления иска без движения или возврате искового заявления, пишите свой вопрос в х ролика

По итогам рассмотрения материалов судья может вынести одно из следующих определений:

  • о принятии иска к производству суда. Одновременнос определением о принятии иска суд выносит определение о подготовке дела к судебному разбирательству и назначает предварительное судебное заседание. Если суд принял иск, назначил дату судебного заседания – необходимо получить определение о подготовке дела к рассмотрению (данное определение содержит обязанности, которые возлагаются судом на стороны, обстоятельства подлежащие доказыванию, а также информацию о возможно направленных со стороны суда запросов в компетентные органы).
  • об оставлении иска без движения (подробнее по ссылке). Если суд, по каким либо причинам оставил иск без движения, то необходимо получить определение суда, содержащее причины данного решения, которые необходимо устранить в указанный срок, т.к. при несоблюдении требований суда иск будет возвращен).
  • определение о возвращении иска или определение об отказе в принятии иска со стороны суда

Как узнать, когда назначат суд?

Что мне делать, если на меня подали в суд?

   Также может быть направлена судебная повестка по почте, телеграмма или извещение по факсимильной связи.

   Кроме того, Вы можете позвонить непосредственно секретарю судьи, которому передан Ваш иск (фамилию судьи и телефон секретаря можно узнать по телефону в канцелярии суда) или узнать информацию на сайте суда в разделе «Судебное делопроизводство».

   Если же Вы дозвониться до сотрудников суда не удается, информация о движении Вашего иска на сайте отсутствует, по почте Вам извещения не поступили и прошло значительное количество времени с момента подачи иска в суд, можно оставить обращение на сайте суда в разделе «Обращения граждан». В своем обращении следует указать свои контактные данные, дату подачи иска в суд, данные сторон и просьбу о предоставлении информации о движении Вашего иска.

Сколько суд рассматривает исковое заявление?

   Максимальный срок рассмотрения дела мировым судьей месяц со дня принятия иска к производству, районным судом – два месяца со дня поступления иска в суд. По некоторым категориям дел законом может быть установлен меньший срок рассмотрения. Например, срок рассмотрения иска о взыскании алиментов, о восстановлении на работе 1 месяц.

   В некоторых случаях с момента поступления иска в суд и до вынесения решения может пройти больше времени, чем указано выше:

  • Если производство по делу приостанавливалось

   Например, смерть стороны по делу, необходимость проведения экспертизы и др., в этом случае течение срока рассмотрения дела также приостанавливается. Допустим, Вы подали иск в районный суд 1 февраля, срок рассмотрения 2 месяца, то есть решение должно быть вынесено не позднее 1 апреля.

Однако, в ходе рассмотрения дела  1 марта была назначена экспертиза и производство по делу суд приостановил (то есть суд из максимальных 2 месяцев рассматривал дело 1 месяц с 1 февраля до 1 марта), экспертизу провели и производство по делу суд возобновил 10 апреля.

Таким образом, у суда есть еще остается 1 месяц для рассмотрения дела и дело должно быть рассмотрено не позднее 10 мая

  • Если менялся предмет иска, увеличивался или уменьшался размер заявленных требований, принят к производству встречный иск

   Если было совершено хотя бы одно из указанных действий, то рассмотрение дела начинается заново и срок считается с момента совершения такового действия.

Например, Вы подали иск 10 февраля, срок рассмотрения истекает 10 апреля, в ходе рассмотрения дела Вы заявили дополнительное требование о компенсации морального вреда (то есть Вы изменили предмет иска и увеличили размер требований).

Суд принял уточненный иск 5 апреля, соответственно, начало исчисления срока рассмотрения дела меняется и решение должно быть вынесено не позднее 5 июня.

По итогам рассмотрения иска суд может вынести:

  • Определение о прекращении производства по делу
  • Определение об оставлении иска без рассмотрения
  • Решение об удовлетворении требований, о частичном удовлетворении требований или об отказе в иске

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с советами адвоката и пишите свой вопрос в х ролика

Порядок рассмотрения искового заявления в суде

При судебном разбирательстве необходимо:

  •  учитывать позицию Ответчика и третьих лиц по делу, исходя из их отзывов и пояснений, реагировать путем составления дополнений к доводам искового заявления, уточнений требований, а также составление письменных возражений относительно отзывов сторон;
  • проанализировать представленные сторонами доказательств, поступившие сведения, запрошенные в рамках подготовки по делу либо по ходатайству об истребовании доказательств;
  •  своевременно знакомиться с протоколом судебного заседания и приносить на него замечания, для устранения неточностей и эффективного осуществления защиты по делу;
  • выработать позицию защиты по делу в части обоснования своего иска, которая будет последовательна и построена на имеющихся в деле доказательствах;
  • запрашивать дополнительные доказательства, подтверждающие правоту вашей позиции (письменные, фото-видео-материалы, аудиозаписи, электронную переписку), в случае необходимости обращаться за составлением адвокатского запроса;
  • вызывать в судебное заседание свидетелей, пояснения которых, подтвердят доводы, на которых основаны Ваши требования;
  • заявлять ходатайства о проведении экспертизы по делу, по вопросам, требующим привлечения специалистов (проведение экспертизы также целесообразно для оспаривания доказательств, представленных сторонами в возражение по Вашим требованиям).

   P.S. Участие в судебном процессе — ответственная и важная стадия Вашего дела. От того, как Вы подготовились, во многом зависит исход и решение по делу. Суд оценит представленные доказательства и примет решение по Вашему делу, которое, должно быть положительным для Вас.

Что мне делать, если на меня подали в суд?

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Коллекторы подали в суд: способы защиты должника

Если коллекторы подали в суд, значит они хотят подтвердить задолженность решением или приказом. Решение суда позволит действовать через приставов, привлечь неплательщика к ответственности.

В суде должник может защищаться сам или через представителя, подавать возражения и отзывы, представлять доказательства. Суд может снизить проценты, отсрочить или рассрочить выплаты по долгам.

Обо всех способах защиты расскажем в этом материале.

Взыскать долг в судебном порядке можно, если по договору или расписке нарушен срок возврата денег. По кредитным договорам такое право возникает при нарушении сроков выплат по графику.

Коллекторская фирма может обратиться в суд:

  • как представитель основного кредитора (банка), если работает по договору агентирования;
  • как кредитор (взыскатель), если приобрела право требования по цессии.

Если у коллекторского агентства нет договора или доверенности от банка, то подать в суд на должника оно не может.

Банк обязан уведомить заемщика, что взысканием его долга будут заниматься коллекторы. Уведомление направляется почтой, размещается на Федресурсе. На уведомление заемщика дается не более 30 дней.

Зачем банку коллекторы?

Банк сам может работать с заемщиком, задействовать судебные органы для взыскания. Однако, банки используют коллекторов, если:

  • отсутствует информация о заемщике, его местонахождении, работе, имущественных активах — у коллекторских компаний есть свои методики сбора сведений о должниках, которые будут эффективнее работы банка;
  • отсутствует своя служба взыскания — небольшим банкам и МФО выгоднее продать задолженность коллекторским фирмам, чем содержать большой штат юристов;
  • есть проблемный долг, в том числе с пропущенным сроком давности — для коллекторов пропуск сроков не является основанием для прекращения работы с должником. Подавая в суд после истечения срока давности, коллекторы надеются, что должник не придет в суд и не будет отстаивать свои права.
Читайте также:  Правомерно ли составление протокола по ст 12 п 1 коап, если ехал домой на купленном авто по дкп?

Комментарий юриста. Процедура взыскания через суд не меняется, если истцом будут коллекторы, а не банк. Но у ответчика появляются дополнительные варианты защиты, так как обычно задолженность продается или передается коллекторской фирме спустя длительное время после образования просрочки.

Когда у коллекторов появляется право подать в суд

Коллекторы имеют право подавать в суд, если ранее это не делал банк.

Повторное взыскание в суде по одним и тем же основаниям запрещено. В ряде случаев можно обратиться с иском о доначислении процентов. Например, если сумма неустойки была определена на дату вынесения решения, можно требовать ее доначисления до момента фактической оплаты.

Комментарий юриста. Подать иск можно даже с пропущенным сроком давности. Судья обязан возбудить дело, назначить заседание. Если ответчик не подаст заявление о прекращении дела ввиду истечения сроков, судья вправе взыскать всю сумму в пользу истца. Поэтому не уклоняйтесь от извещений и писем из суда, проверяйте соблюдение сроков давности.

Через какое время коллекторы могут подать в суд

Это зависит только от позиции коллекторской компании. В первые несколько месяцев просрочки обычно применяются досудебные варианты взыскания. Если неплательщик готов сотрудничать и подтверждает уважительные причины просрочки, ему могут дать рассрочку.

Если просрочка по кредиту составляет несколько месяцев, на должника наверняка подадут иск.

Иногда коллекторская организация может умышленно тянуть с передачей спора в суд, так как это дает возможность взыскать больше процентов. Но ближе к завершению сроков давности, работа по взысканию все равно начнется.

Как узнать, подали ли коллекторы в суд

Узнать об иске можно следующими способами:

  • из копии иска, которую взыскатель обязан направить вам до обращения в суд;
  • из судебного приказа, который отправит суд должнику;
  • из карточки дела на сайте судебного органа;
  • из определений и извещений суда, которые направляются по адресу ответчика.

Если известно в какой суд коллекторы направят иск, информацию о дате заседания можно уточнить через интернет.

Как найти свой суд?

Сайт своего суда можно найти через платформу ГАС «Правосудие». В форме на сайте укажите свои данные. После этого вы сможете ознакомиться с карточкой дела, узнать фамилию судьи и номер производства, дату и время ближайшего заседания.

Сложнее узнать о подаче иска, если в кредитном договоре была изменена подсудность. Банки часто пользуются такой возможностью, чтобы облегчить взыскание себе и затруднить заемщику защиту. Проверьте в своем договоре, есть ли там пункт о подсудности.

Например, банк может указать в договоре, что взыскание осуществляется не по месту жительства ответчика, а по адресу истца. Учитывайте это при проверке информации на сайтах судебных органов.

Дело в суде — что делать заемщику?

Сразу скажем, что недопустимо уклоняться от участия в процессе и явки в заседания. Это повлечет следующие проблемы:

  • судья может рассмотреть дело в отсутствие ответчика, вынести заочное решение и выдать исполнительный лист;
  • вы не сможете подать возражения, отзыв, свой расчет по сумме требований;
  • без вашего заявления суд не сможет отказать в иске по пропуску сроков давности или снизить проценты.

Оптимальным вариантом является ведение дела при поддержке юриста. Для этого нужно оформить нотариальную доверенность на представителя, передать ему все документы по спорной ситуации. Возражения и отзывы можно направить заранее или представить непосредственно в заседании.

Способы защиты должника

1. Изучаем основания для взыскания долга

Если коллекторы подали в суд по кредиту, проверьте основания для взыскания. Рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  • есть ли полномочие на подачу иска в договоре агентирования;
  • правильно ли оформлен договор цессии, если коллекторы выкупили долг (например, коллекторской компании запрещено менять процентную ставку и вводить дополнительные штрафы, комиссии);
  • имеет ли коллекторская фирма право заниматься взысканием.

Особое внимание обратите на последний пункт из списка. Сведения обо всех коллекторских организациях можно проверить по реестру ФССП. Если истец не числится в реестре или был исключен из него, сразу отметьте этот факт в отзыве на исковое заявление. Суд откажет в иске, если у коллекторов нет права требовать с должника долг.

2. Проверяем срок исковой давности

В иске и документах заявитель обязан подтвердить период взыскания. Обязательно проверьте, не пропущен ли срок давности. Срок давности считается по каждому платежу в кредитном графике и составляет 3 года с момента возникновения просрочки.

Если срок истек по всем ежемесячным платежам, подайте заявление о прекращении дела, отказе в удовлетворении иска. Если срок истек только по нескольким платежам, можно требовать частичного отказа в иске. Заявление по пропуску сроков можно подать как на предварительном, так и на основном судебном заседании.

3. Составляем возражения на иск коллекторов

На стадии подготовки к судебному процессу рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  • проверьте основания для подачи иска (например, наличие у коллекторского агентства договора цессии);
  • перепроверьте расчет долга и неустойки (если вы не можете это сделать сами, проконсультируйтесь у юриста);
  • подготовьте документы, которые потребуются для защиты в судебном процессе (ходатайства, заявления, доказательства).

Даже если вы проиграете суд, можно отсрочить или рассрочить исполнение решения. Для этого можно заранее подготовить доказательства об уважительности причин просрочки, невозможности единовременного погашения долга.

Например, доказательством может быть справка о постановке на учет в ЦЗН после потери работы, заключение МСЭ об инвалидности, документы о низком размере заработка. Точный перечень документов поможет определить юрист.

Подготовка к судебному заседанию

Что взять с собой в суд

Чтобы защищать себя в судебном процессе, воспользуйтесь услугами юриста. Также для участия в заседании возьмите:

  • паспорт, чтобы пройти в здание суда, подтвердить свою личность;
  • договор, график платежей и другие документы, связанные с оформлением кредита;
  • переписку с коллекторами (претензии, письма, расчеты финансовых требований);
  • документы, которые вы подготовили для защиты (отзыв, возражения, контррасчет, заявления, ходатайства, доказательства).

В процессе рассмотрения дела вы сможете представить дополнительные документы, уточнения по своей позиции.

Как вести себя в суде

Не нужно бояться участия в судебном процессе. Вас не арестуют и не посадят на скамью подсудимых, не будут унижать и оскорблять из-за просрочки по кредиту. Естественно, для человека, не привыкшего участвовать в суде, каждое заседание будет представлять стресс.

Рекомендации от юристов:

  • лучше заранее прибыть в здание суда, чтобы привыкнуть к обстановке, избежать опоздания;
  • подготовьте краткое обоснование своей позиции и объяснения на бумаге, чтобы не пытаться лихорадочно найти нужный документ;
  • четко и кратко отвечайте на вопросы суда, других участников процесса, не отступайте от своей позиции без согласования с юристом;
  • не вступайте в перепалку с представителем истца и судьей, не используйте грубых и оскорбительных выражений;
  • не бойтесь переспросить или уточнить заданный вопрос, если вы не поняли его суть;
  • просите показать каждый документ, который представит в заседании представитель истца;
  • честно говорите о причинах возникновения просрочки (например, маленькая зарплата, появление в семье новых иждивенцев, низкая финансовая грамотность и т.д.);
  • просите отложить или перенести заседание, если вам стало плохо или вы хотите ознакомиться с материалами дела.

В заседании можно вести аудиозапись, если предварительно уведомить об этом судью.

Если обратитесь к юристу — при подготовке к процессу юрист определит примерный перечень вопросов, которые вам могут задать.

Даже если вы проиграли процесс, спокойно выслушайте решение суда. У вас есть право обжалования в вышестоящих инстанциях, поэтому спорить с судьей бесполезно.

Старайтесь не нарушать регламент поведения в суде, так как на грубые или систематические нарушения вас могут удалить из зала заседания.

Варианты защиты от требований коллекторов

Активное участвуя в суде, отстаивая свои интересы лично или через представителя, вы можете добиться:

  • полного или частичного отказа во взыскании, если коллекторы упустили сроки давности;
  • снижения суммы процентов, если они несоразмерны основному долгу;
  • полного отказа в иске, если коллекторская фирма не подтвердить основания для взыскания;
  • получения рассрочки или отсрочки после вынесения решения.

Если на момент вынесения решения вы уже полностью выплатили задолженность, представьте подтверждающие документы судье. Это будет являться основанием для отказа в иске.

В процессе рассмотрения спора вы можете заключить мировое соглашение с истцом. В нем можно предусмотреть график ежемесячных выплат, отсрочить или рассрочить платежи. Если коллекторы увидят, что вы готовы и сможете погасить задолженность, они не будут возражать против подписания соглашения. Чтобы мировое соглашение вступило в силу, его должен утвердить суд.

Нужно ли нанимать юриста

Это не обязательно, но желательно. Участие юриста в подготовке к процессу и в судебных заседаниях дает следующие преимущества:

  • юрист выберет правильную тактику защиты (например, сделает акцент на снижении суммы процентов, если оспаривать основную суму задолженности бессмысленно);
  • все документы будут строго соответствовать закону, поэтому суд обязательно учтет их при вынесении решения;
  • юрист выступит представителем во всех заседаниях, на стадии обжалования, исполнения решения.

Присутствие юриста поможет справиться с волнением, правильно отвечать на вопросы суда и истца. Также вы сможете консультироваться по всем вопросам, связанным с взысканием.

Что будет после решения суда

Решение по гражданскому делу можно обжаловать в течение 30 дней. В некоторых случаях можно обжаловать судебный акт даже при отсутствии серьезных возражений, так как ее рассмотрение позволит отложить срок принудительного взыскания на пару месяцев. Если решение вступит в силу, коллекторы смогут получить исполнительный лист.

Для должника возникнут следующие последствия:

  • коллекторская компания направит документы в ФССП для возбуждения исполнительного производства;
  • документы на удержание могут направить напрямую в банк или по месту работы;
  • подтвердив наличие долга через суд коллекторы смогут использовать методы воздействия по Закону № 230-ФЗ (звонки, личные встречи, психологическое давление, письма и т.д.).

Удержание будет осуществляться за счет доходов и имущества. Если документы переданы в ФССП, этим займутся приставы. Например, они могут арестовать имущество и выставить его на торги, начать списания со счетов в банке, передать документы работодателю.

После завершения суда у вас остается множество вариантов защиты при взыскании коллекторами. Например, пройти процедуру банкротства, чтобы вообще избавиться от кредитных долгов. Перечисленные способы защиты лучше использовать при поддержке юриста, чтобы избежать отказов или возврата документов.

Что будет если не платить после решения суда

Если вы откажетесь добровольно исполнить решение суда, могут возникать следующие последствия:

  • приставы будут проверять наличие имущества и счетов, вводить аресты и запреты, проводить реализацию активов;
  • при злостном уклонении от погашения кредитных долгов может начаться уголовное преследование по ст. 177 УК РФ.

Уголовное дело возбудят, если вы имели возможность рассчитаться по долгам, однако умышленно уклонялись от такой обязанности. Например, возможность исполнения будет подтверждена, если у вас есть большая зарплата или ликвидное имущество для продажи. Чтобы МВД возбудило уголовное дело по ст. 177 УК РФ, размер просроченной задолженности должен превышать 2 млн. 250 тыс. руб.

Читайте также:  Уплата налогов при продаже квартиры в России и покупке недвижимости в Германии

Если вы получили иск коллекторов и готовитесь к суду, обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы бесплатно проконсультируем вас по телефону или через онлайн-чат.

Что делать, если коллекторы подали в суд?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Итак, ковид прошел, а проблемы остались. В 2021 россиянам нечем платить кредиты. Банки не церемонятся: признают кредит бесперспективным и продают коллекторским агентствам — профессиональным сборщикам долгов. Как поступить, если коллекторы подали в суд? Рассказываем, как подать возражения, стоит ли платить до суда, и насколько все это опасно для должника.

Права коллекторов

В СМИ мелькают истории, когда коллекторы запугивали, применяли физическое насилие и портили жизнь заемщикам. Если такое происходит в 2021, нужно немедленно жаловаться в ФССП или полицию.

Новый закон о коллекторах № 230-ФЗ ограничил произвол таких компаний — они могут:

Куда жаловаться на коллекторов?Статья по теме

  • истребовать долг самостоятельно — писать 4 раза в неделю, звонить 2 раза и встречаться с должником 1 раз в неделю;
  • подать в суд и взыскать долг через приставов.

Сами они принудительные меры применять не вправе: коллекторы НЕ МОГУТ провести арест, конфискацию имущества, осмотр квартиры, опись имущества.

Если коллекторские службы не обращаются в суд, значит, им это не выгодно:

Права коллекторов по 230-ФЗ

  1. Подача искового заявления в суд и услуги адвоката — это издержки, которые не всегда оправданы для коллекторского агентства, ведь само по себе решение суда не гарантирует, что должник заплатит.
  2. В суде должник может снизить сумму взыскания. Судья откажет в непомерных штрафах, неустойках, снизит проценты — это актуально для микрозаймов в МФО или старых кредитов.
  3. Если истек срок давности, заемщик может подать заявление о пропуске, и во взыскании откажут.

Коллекторы обязаны соблюдать закон. По закону гражданин не обязан общаться с взыскателем — чтобы запретить коллекторам звонки и встречи, можно подать письменное уведомление об отказе от взаимодействия через 4 месяца с первой просрочки.

Скачать образец письма об отказе от взаимодействия с коллекторами — 18 КБ

После получения уведомления у коллекторской службы остается один выход — судебное разбирательство и обращение в службу приставов.

Коллекторы имеют право подавать в суд, и официальные фирмы в 2021 все чаще действуют через приставов.

Если взыскатели требуют заплатить без суда, снабжая разговор угрозами и шантажом, либо оказывают психологическое давление — это повод для жалобы в ФССП и заявления в МВД.

Не стоит терпеть противоправные действия коллекторов, бояться или покупать газовый баллончик — нужно сразу же обратиться в полицию и написать заявление на сотрудников фирмы.

Кто может подать в суд по взысканию долга с заемщика?

В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности может лицо, перед которым у гражданина имеются обязательства по возврату долга. Это могут быть физ. лица, банки или МФО, либо лица, которые выкупили долг.

Если банк или МФО не хотя самостоятельно заниматься взысканием, они могут:

  • продать проблемный долг — то есть переуступить права по кредиту или микрозайму иному юридическому лицу;
  • оформить на коллекторское агентство доверенность в рамках агентского договора, чтобы коллектор работал от имени и в интересах банка или МФО над возвратом проблемного займа. То есть нанять их, как юристов.

Согласие должника на переуступку прав кредитора требуется, но обычно оно прописано в договоре микрозайма или кредита.

Если человек не писал отдельный запрет на переуступку — банк и МФО считают, что он согласился.

После покупки долга новым кредитором вместо банка или МФО становятся коллекторы, которые обязаны сообщить об этом заемщику, представив копию документа о переуступке прав взыскания и расчет задолженности.

Что делать в суде: образцы возражений

Если гражданин не платит кредит из-за длительных проблем с деньгами, то лучше, если коллекторы обратятся за взысканием задолженности в суд. Долг будет зафиксирован, а в суде будут проверены и договор цессии, и размер процентов, и сроки исковой давности.

В какой суд коллекторы подадут иск?

если проблемный заем менее 500 тысяч рублей, они обратятся в мировой суд для получения судебного приказа. судебный приказ должник может очень легко отменить, если вовремя подаст возражения — в срок 10 дней с даты, когда получил копию.

образец возражений относительно судебного приказа по кредиту — 16,7 кб

как отменить судебный приказ по кредитустатья по теме

если долг более 500 тысяч рублей коллекторы подадут в районный или городской суд, в зависимости от величины населенного пункта.

о том, что дело передано в суд, заемщик может узнать несколькими путями, но чаще всего ему приходит судебная повестка на конкретную дату и время. адвокаты рекомендуют не игнорировать почтовые извещения, особенно — с пометкой судебное. пропустив суд, вы не сможете оспорить решение, отменить приказ.

если вам пришла повестка, но не пришли копии иска и документов, вы вправе ознакомиться с делом — можно фотографировать, снимать копии.

образец возражений на иск о взыскании кредита — 18 кб

образец заявления об уменьшении процентов в суде — 15,6 кб

заявление о сроке исковой давности по кредиту — 16 кб

далее нужно подготовить возражения на исковое заявление коллекторов и направить его в суд. если заседание уже состоялось, и вынесено решение, с которым гражданин не согласен, можно обжаловать его в апелляционной инстанции в течение 30 дней.

апелляция отменит решение, если ответчик не был оповещен о дате и месте судебного заседания, и начнет рассмотрение заново — тогда можно все-таки подать возражения или заявление о применении сроков исковой давности.

через какое время могут подать в суд

закон не устанавливает время, после которого кредитор обращается в суд — право есть на следующий день после неисполнения обязательств. обычно если просрочка по кредиту не превышает нескольких месяцев, банк решает вопрос без посторонних организаций: звонит менеджер, затем направляют уведомление или претензию.

коллекторы, которые выкупают проблемные займы, также обращаются в судебные органы не сразу, а лишь спустя 3-4 месяца после попыток выбить долг звонками и письмами.

после обращения в суд взыскание долга осуществляется через службу судебных приставов. на основании судебного решения (приказа) возбуждается исполнительное производство, в рамках которого приставы принимают меры по взысканию средств или имущества должника.

срок исковой давности при продаже долга коллекторамстатья по теме

если у гражданина имеется в собственности имущество, которое можно продать, пристав арестует объект и отправит на торги. если есть зарплата, исполнительный лист направят в бухгалтерию, и из дохода будут каждый месяц удерживать до 50%.

если у должника в собственности нет дачи, гаража, автомобиля, мотоцикла, и он официально не трудоустроен, взыскать с него долг вряд ли удастся. единственную квартиру не забирают, мебель, бытовую технику и вещи также защищает ст. 446 гпк рф. их не изымают за долги.

алгоритм действий, если коллекторы подали в суд

как подать заявление в суд онлайнстатья по теме

для взыскания просроченной задолженности в судебном порядке коллекторы должны предоставить:

  1. кредитный договор, на основании которого возникло требование.
  2. договор цессии (уступки прав требования по кредитному займу).
  3. сведения о платежах.
  4. обоснование суммы ко взысканию (финансовый расчет).

при ознакомлении с материалами судебного дела ответчику необходимо:

  • изучить исковое заявление, а также все приложенные к нему документы. судебная практика показывает, что судьи не всегда внимательно вычитывают договор цессии, на основании которого действует коллектор, и упускают важные моменты — о праве на продажу долга, о комиссиях, процентах;
  • перепроверить суммы финансовых обязательств — основной долг, комиссии, неустойки и штрафы по нему;
  • обратить внимание на сроки давности — согласно гк рф срок давности 3 года рассчитывается по каждому платежу. в суде можно просить об отказе во взыскании платежей, по которым 3 года уже прошли, даже если сам график выплат закончился позже. так можно снизить сумму долговых обязательств.

после ознакомления с материалами необходимо решить, заниматься ли делом самостоятельно или обратиться к юристу. последний вариант более предпочтителен, так как только адвокат сможет досконально разобраться в вопросе и гарантированно защитить права своего клиента.

если заемщик не согласен с какими-то моментами, отраженными в исковом заявлении ему необходимо составить мотивированный отзыв, указав в нем свои доводы и ходатайства на приобщение документов, которые могут повлиять на решение по делу.

до получения иска от кредитного учреждения или коллекторов можно:

  1. попросить кредитные каникулы, отсрочку или реструктуризацию — если просрочка небольшая, шансы есть.
  2. начать процедуру банкротства и не платить долги.

банкротство спасет от коллекторов. платить по долгам нельзя — это работа финуправляющего, а общаться с кредиторами по долгам будет юрист.

после принятия заявления о признании физического лица банкротом требования коллекторы должны предъявить в суд, а затем смиренно ждать результатов. звонки и попытки надавить — повод для жалобы.

ее поддержит финуправляющий, и с нарушителями разберутся быстрее.

судебная практика

Поскольку сумма долга обычно менее 500 тысяч рублей, судебные решения по взысканию долгов по кредитам чаще всего выносятся в приказном порядке — в отсутствие истца и ответчика. Суд удовлетворяет иск, проверив расчеты: сумма займа — платежи + проценты, штрафы, пени.

Срок исковой давности судья не проверяет, о пропуске трехлетнего срока давности должен указать ответчик.

Именно на это и рассчитывают коллекторы — что суд вынесет приказ, а гражданин не получит документы, не обжалует вовремя судебный акт и вынужден будет платить просроченный долг.

Судебный приказ легко отменить — главное направить возражения в десятидневный срок. Срок можно восстановить, если есть объективные причины: вы болели, были в командировке, почта или суд ошиблись с адресом.

Наши юристы подготовили пошаговую инструкция и образцы заявлений для отмены приказа в этом разборе.

Когда приказ отменят, коллекторы вправе подать в суд в исковом порядке. Но это даже выгодно для заемщика — можно требовать отказа в просроченных кредитах и просить о снижении процентов. В соответствии со ст. 333 ГК РФ должник вправе обратиться в суд с ходатайством об уменьшении неустойки.

Если она несоразмерна сумме долга, например половина долга — проценты, суд может срезать их, пересчитать до средних рыночных ставок по кредитам или вообще до ставки рефинансирования. Также ответчик может потребовать исключить суммы, по которым истек срок исковой давности. Судебная практика подтверждает, что суды снижают неустойки и штрафы, защищают граждан.

Срок исковой давности

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ (ст. 196), срок исковой давности по взысканию денежных обязательств — 3 года. Продажа долга коллекторам НЕ ВОССТАНАВЛИВАЕТ срок исковой давности.

Учитывая, что платежи по займу вносятся ежемесячно, срок исковой давности по ним рассчитывается отдельно для каждого платежного периода. Если банк продал долг коллекторам, исковая давность все равно истечет через 3 года после последнего платежа.

Как считать давность по кредиту после продажи коллекторам?

Давайте посчитаем на примере. Гражданин Смирнов взял кредит 24 мая 2017 года на год. Платил каждый месяц полгода, 24 ноября 2017 внес последний платеж, а потом перестал, с банком больше не общался.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *