Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Жить в долг – стало привычкой для большинства жителей нашей необъятной страны. Трудная общая экономическая ситуация, проблемы с трудоустройством – все это ведет к отсутствию финансов.

Обращаясь за заемными средствами в микрофинансовые организации, потому как банк не всегда выдает кредиты на малые суммы, многие не в состоянии рассчитать свое положение и возможность расплаты по обязательствам. Так что же предпринять, когда нет денег на выплату очередного кредита, микрозайма? Для начала необходимо разобраться с первопричинами невыплат.

Почему заемщик может не вернуть микрозайм?

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

С другой стороны, когда заем уже взят и потрачен, приходит день, когда возникает необходимость погашения задолженности, но существует ряд моментов, из-за которых выплата не происходит:

  • Банальное нежелание расплачиваться с долгами.
  • Бремя иных кредитов и заемных средств – нехватка финансов на расплату.
  • Форс-мажорные обстоятельства.

Сама процедура взятия микрозайма достаточно проста и довольно соблазнительна для человека. Всего лишь паспорт и несколько минут собственного времени – вот и все, что необходимо для заключения финансовой сделки с микрокредитором. Покупка телефона, оплата отдыха или сиюминутного желания может обернуться в дальнейшем финансовыми проблемами.

Зачастую клиент, обрадованный возможностью получения вожделенной наличности (безналичных средств), невнимательно рассматривает подписываемый договор, не обращает внимания на сроки возврата средств и накапливаемые проценты.

Многие берут деньги в долг, уже имея кредиты и задолженности в иных местах. Некоторые ухитряются заключить соглашение с большим количеством микрокредиторов, которые проверяют только отсутствие задолженностей по своей линии, не интересуясь остальной финансовой «жизнью» заемщика.

Кредит, заем, проценты – конец месяца и приходит время расплачиваться по счетам, уплачивать проценты. Обращение за новыми займами – не выход, ибо в результате может случиться ситуация, при которой занимать уже негде. Возникают просрочка, результатом которой является не только начисление процентов, но и штрафных санкций.

Понятно, что обращающийся впервые в микрофинансовую организацию клиент рассчитывает вернуть долг в короткий срок, без определенных проблем.

При возникновении же таких форс-мажоров, как:

  • увольнение с работы,
  • задержка заработной платы,
  • непредвиденные расходы на лечение,
  • ремонт жилого помещения, автомобиля.

Вполне может возникнуть ситуация отсутствия денег на обязательный платеж и погашение процентов.

Конечно, не стоит забывать и про обычных мошенников. Люди, которые, оформляя заем, заведомо не собираются его возвращать, являются причиной высоких процентных ставок у микрокредиторов, да и у банковских организаций, страхующих собственные капиталы.

Последствия неуплаты микрозайма

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Главным результатом неуплаты будет неспокойная жизнь. Потраченные нервы, время – вот то, что получит нерадивый плательщик. Микрокредиторы страхуют собственные средства высокими процентами. Работая с любыми клиентами, организации вполне отдают себе отчет в том, что возможны неурядицы с оплатой займов.

Честный заемщик вполне может обратиться к кредитору, если уверен, что не сможет оплатить задолженность вовремя. Обычной практикой для микрокредитования является предоставление возможность пролонгации соглашения для тех заемщиков, которые честно обратились в компанию при нехватке средств на выплату.

Заключение нового соглашения, пересмотр процентов и сроков – все это не такой сложный процесс. Просрочка даже на день ведет к начислению процентов, которые прозрачно указаны в договоре. Проценты, штрафные санкции – все это приводит к возникновению огромной задолженности.

Неуплата даже по одному кредиту или займу влияет на кредитную историю гражданина.

С недавних пор микрофинансисты в обязательном порядке должны передавать информацию обо всех сделках, проводимых с частными лицами и компаниями. Плохая кредитная история в дальнейшем влияет на отношение к гражданину финансово несостоятельному.

Как влияют на задолжавших?

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Вариант того, что невыплаченный заем просто забудется – это из разряда сказок. Финансовый мир достаточно жесток, тем более относительно возврата собственных средств. Что же предпримет микрокредитор, дабы вернуть средства, выданные кому-то в заем:

  • Штрафные санкции в денежном эквиваленте, согласно договору.
  • Контакт с заемщиком по оставленным номерам телефона, адресам.
  • Передача задолженности третьим лицам.
  • Обращение в коллекторское агентство.
  • Обращение в судебные инстанции.

Последние пункты подразумевают возврат задолженности в принудительном порядке. Совершенно законно и официально могут прийти люди, описать имущество должника и реализовать его в счет долга.

Ни для кого не секрет, что коллекторские агентства действуют как в рамках закона, так и применяя нестандартные методы:

  • Звонки постоянного характера без учета времени суток. На данный момент законодательно такие действия не ограничиваются, но в скором времени телефонные предупреждения могут быть ограничены.
  • Угрозы. Эта методика является наиболее используемой среди коллекторских агентств. Простые психологические приемы запугивания в большинстве случаев действуют безотказно, подкрепленные нередкими ситуациями воздействия, обсуждаемыми в СМИ.
  • Передача сведений о должниках сторонним лицам. Кредитор и коллекторы могут сообщать об имеющейся задолженности родственникам заемщика, работодателю. Сумма, как правило, не разглашается, но сам факт может подорвать репутацию заемщика.
  • Воздействие на должника методами власть имущих. Коллекторские агентства нередко представляются сотрудниками органов правопорядка, дабы усилить меру воздействия. Всегда стоит проверять наличие документов у представителей, а также специальных предписаний, которые дают право обращаться к заемщику по разнообразным вопросам.
  • Угрозы заключением. Конечно, отправить заемщика в места лишения свободы можно лишь по решению судебных инстанций, пройдя все соответствующие законные этапы, но сам факт страха перед заключением довольно часто используется организациями, работающими с возвратом задолженностей.
  • Нетрадиционная методика. Оповещение о задолженности в местах проживания. Расписать стены и двери жилища должника устрашающими и обвиняющими надписями – нередкий прием коллекторских агентств.

Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы?

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Так что же предпринять заемщику, когда он попадает в ситуации невозможности оплаты по обязательствам? Первоочередной задачей в таком случае является незамедлительное оповещение кредитора. Человек должен в срочном порядке отправиться в ближайшее представительство кредитора.

Многие микрофинансовые организации вполне адекватно реагируют на такие ситуации, предлагая заемщику следующие варианты развития событий:

  • заключение дополнительного соглашения на продление сроков договоренности;
  • предоставление отсрочки по обязательному платежу с начислением дополнительных процентов;
  • реструктуризация задолженности.

Когда заемщик сообщает о невозможности своевременного погашения долга, организация предоставляющая финансирование предлагает ему продлить соглашение. При этом заемщику необходимо уплатить начисленные на момент обращения проценты, что в любом случае является суммой заведомо меньшей, чем сам долг.

Если идет разговор о реструктуризации, либо простой отсрочке без уплаты начисленных на данный момент процентов – тут вопрос несколько серьезнее. Микрокредитору необходимы письменные обязательства заемщика с подробным разъяснением обязательств и невозможности их исполнения.

Зачастую не каждая микрокредитная компания идет навстречу должнику. Чтобы реструктурировать долг, проще обратиться в стороннюю организацию, взяв там деньги под меньшие проценты.

Судебное разрешение вопроса долга

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Одним из последствий невозврата заемных средств является обращение кредитора в суд. Если иные методы воздействия не возымели положительных последствий – микрокредитору ничего не стоит обратиться за судебным разрешением возникших трудностей.

Практика показывает, что в большинстве открываемых дел суд принимает сторону кредитора. Заемщик может рассчитывать на смягчение некоторых штрафных санкций, либо отмену какого-то количества начисленных пени – тут все зависит от действий кредитора и заключенной договоренности.

Как только суд выносит решение в пользу кредитора, задолженность принудительно исчисляется с заемщика:

  • По предоставленной информации о заемщике изыскиваются варианты возврата.
  • Замораживаются счета в банках.
  • Описывается имеющееся имущество.
  • Берется в расчет получаемая заработная плата, иные доходы заемщика.

В принудительном порядке не менее половины получаемого заемщиком дохода будет перечисляться в пользу кредитора.

Хотя этот метод вполне законен – микрофинансовые организации стараются не обращаться к нему, ибо он связан с судебными расходами, а также достаточно продолжителен по времени.

Как избавиться от микрозаймов

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Если заемщик не нашел понимания в микрофинансовой организации, компания не пошла ему на встречу, предлагая отсрочку, либо переоформление с перерасчетом процентов – бремя оплаты остается. Возвращать финансы необходимо в срочном порядке, дабы начисление процентов на задолженность не превратила ее в баснословные суммы. Вариантов нахождения средств немало.

Вот самые популярные:

  • Обращение к знакомым, либо родственникам, которые могут предоставить заемные средства безвозмездно.
  • Заключение договоренности с иными кредиторами, которые предлагают меньшие проценты по существующей сумме.

Обращение к людям близким порой будет намного лучше. Хотя такие финансовые отношения не назовешь приятными и оставаться перед близкими людьми в долгу способны не все, этот вариант хорош тем, что, войдя в положение должника, друг или родственник может предложить деньги в долг без процентов.

Если же выбрать путь рефинансирования, пусть даже это будет кредит в другой организации, тут стоит учесть сумму, которую все равно необходимо возвратить.

Существует ряд микрофинансовых организаций, которые охотно включаются в финансовые задолженности обратившихся:

  • Компания «VIVA» предлагает заемные средства по рефинансированию на срок до одного года в сумме от тысячи до восьмидесяти тысяч рублей, при дневной ставке до двух процентов;
  • «Русмикрофинанс» предлагает, пожалуй, самые крупные денежные займы – до миллиона рублей, выдаваемые на срок до пяти лет под ставку, не превышающую процента в день;
  • МФО «Домашние деньги» предлагает на срок до полугода суммы от десяти до пятидесяти тысяч рублей по ставке от полу-процента в день, до нуля целых и семи десятых.

В любом случае перезанять денег где-то намного лучше, чем оставить долг невыплаченным. Это дает шанс собрать финансы на окончательную выплату.

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Самую решающую роль играет срок, на который клиент может рассчитывать при рефинансировании. Не имея возможности расплатиться по долгам, вряд ли он получит ее в ближайшие три-пять дней. Многие микрокредиторы предоставляют достаточно значительные сроки продления:

  • компания «Русмикрофинанс», а также банки «ВТБ24», «Сбербанк» – дают срок до пяти лет;
  • банк «Ренессанс Кредит» предлагает различные сроки – два, три, четыре года;
  • МФО «MoneyMan» или «Домашние деньги» предоставляют финансы на сроки от полугода до полутора лет;
  • компания «Viva» дает в распоряжение заемщика не более года.

Тут стоит обратить внимание на то, что микрокредиторы работают с большинством соискателей, тогда как банки и крупные кредитные организации тщательно подходят к выбору потенциального клиента.

Если микрофинансисту достаточно паспорта, то банк потребует:

  • наличие постоянного трудоустройства;
  • сведения о поступающих финансах, заработной плате;
  • поручительство;
  • залог по кредиту или займу;
  • наличие положительной кредитной истории.

Не каждый соискатель получает финансовую помощь от крупного кредитора, но и процентные ставки по выдаваемым займам и рефинансированию существенно меньше, чем у микрокредиторов.

«Растягивая» собственный долг на длительный срок, клиент получает возможность уплачивать меньшие суммы ежемесячно, что в свою очередь приводит к увеличению окончательной уплаченной суммы.

Читайте также:  Что делать, если второй месяц приходят платежки за двух человек?

Заключение

Стоит повториться, что прежде чем возлагать на себя обязательства по кредитам и займам, необходимо несколько раз взвесить собственные возможности.

Взятый кредит является положительной стороной жизни, если он вовремя и со всеми процентами отдан – это будет включено в кредитную историю человека, что в дальнейшем будет подтверждением его состоятельности и платежеспособности.

Если долг существует, но расплатиться по нему довольно сложно – стоит воспользоваться советами, предлагаемыми выше и ни в коем случае не запускать свое финансовое состояние.

Благодаря современной методике обмена информацией сведения о долгах и просроченных платежах распространяются довольно быстро, и неизвестно как в дальнейшем это может повлиять на отношения с финансами, да и просто на саму жизнь.

Если взяв заем, клиент не может по нему расплатиться – не стоит отчаиваться. Всегда есть выход из сложившейся ситуации.

Нечем платить займы в МФО – что делать?

Как законно избавиться от микрозаймов если нечем платить

4 марта 2020

Каждый заемщик может столкнуться с
ситуацией, при которой у него нет возможности своевременно выплачивать
имеющуюся задолженность. Если нечем платить займ, самым плохим, что можно придумать, будет
отказ от диалога с кредитной организацией: смена телефонного номера, игнорирование
звонков и т. д.

Это не поможет справиться с проблемой и только добавит новых. Когда
заемщики не идут на контакт и пытаются скрываться, микрофинансовые учреждения
могут запустить процедуру взыскания и передать займ в работу коллекторским
агентствам, потребовать досрочно вернуть средства в полном объеме или обратиться
с иском в суд.

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Чем опасно уклонение от выплаты
долга

Просрочки платежей являются источником
множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это
чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении
злостных нарушителей, являются следующие:

  • в первый день после согласованной даты
    возврата денег начинается начисление пени. Ее величина определяется в индивидуальном
    порядке и указывается в договоре;
  • если ничего не меняется, сотрудники МФО
    пытаются в течение определенного срока, который является индивидуальным для
    каждого учреждения, связаться с заемщиком и обсудить сложившуюся ситуацию;
  • далее к вопросу подключают коллекторов, которые
    применяют активные методы взыскания денег;
  • если ничего не помогает, микрофинансовая
    компания обращается в судебную инстанцию. С этого момента начинаются судебные
    заседания и выясняются все детали неудачной сделки.

К счастью, существуют более цивилизованные
методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.

Не избегайте диалога

Такое поведение является разумным и помогает
добиться компромисса, устраивающего обе стороны.

Он хорош тем, что между
клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной
серьезных неприятностей для заемщика.

Должнику, который понимает, что не
справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную
компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно
изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе
с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой
сценарий не стоит.

Лучше постараться согласовать реальную схему снижения
долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация
возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное
или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут
навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается
предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего
причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть
трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет
возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему
выплат, которая устроит обе стороны.

Если учреждение увидит, что вы сами в
первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так
называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность
полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе,
в результате чего он на время утратил платежеспособность.

В такой ситуации МКК может
дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух
месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов.

Такой
вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной
займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует
создания дополнительных резервов.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?»
— не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные
выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную
связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату
займа.

Если дело дошло до просроченной
задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно
уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить
до лучших времен.

К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая
исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно
включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь.

Средства,
которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной
задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Как выбраться из
микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиентам и кредиторам удается
прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не
удается, приходится использовать другие сценарии.

Одним из возможных инструментов может
стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом
кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и
избавиться за счет этого от старого долга.

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Оформлять новый микрокредит в МФО для
погашения старого не стоит. Это ловушка, способная
привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на
продолжительное время.

Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому
перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть
вопрос со старыми.

По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое
чаще сталкиваются с просрочками.

Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать
о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с
выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали
зарабатывать на своем хобби.

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Обращение в суд или банкротство

Крайним случаем, когда другие варианты не
сработали, становится обращение в суд. Заемщик может попросить признать сделку
недействительной или хотя бы снизить долговые обязательства.

Такая просьба
должна иметь документальное обоснование —  документ, подтверждающий наступление
форс-мажорного события (сокращения на работе, тяжелой болезни).

Шансы на
положительный исход будут зависеть от того, насколько обоснованными выглядят
доводы.

Когда вероятность справиться с выплатой
долга стремится к нулю, можно пройти процедуру банкротства. Но это предполагает
определенные последствия. Заемщик портит свою кредитную историю, лишается права
брать деньги в долг и занимать хорошие должности в течение 5 лет.

Помните, что долги не являются приговором.
Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как вылезти из микрозаймов?» — он всегда его
находит.

Вернуться в Статьи

Как поступить, если нет возможности платить в микрофинансовую организацию?

Очень часто заемщики не думают о последствиях, когда берут займы в микрофинансовых организациях. Они не учитывают высокую процентную ставку, которая начисляется ежедневно и к концу срока кредитования общая сумма возврата увеличивается в 1.5-2 раза. При наступлении просрочки эта сумма продолжает расти.

Это сейчас заемщикам повезло, и они могут не беспокоиться за выросшие в 100-200 раз долги, потому что по новому закону сумма начисленных процентов не может превышать более чем в 3 раза первоначальную сумму долга. Однако на займы, оформленные до 2017 года, этот пункт не действует.

Как поступить, если нет возможности платить в МФК?

Представим ситуацию, что до конца выплаты займа осталось несколько дней, а вам задерживают зарплату на неделю или две. В этом случае заемщик может продлить срок кредитования еще на несколько дней или недель, оплатив только начисленные проценты. Сумма там будет небольшой. Это позволит сохранить хорошую кредитную историю и отношения с кредитором.

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Если возможности погасить займ вообще нет, например, вы попали в больницу, заболели, вас уволили с работы и т.д., нужно связаться с микрофинансовой организацией, объяснить ситуацию, попросить пойти на уступки и вместе найти решение проблемы.

Большинство крупных кредиторов идут на уступки и сами предлагают различные варианты решения. Среди них можно выделить несколько самых основных:

  1. Остановка начисления процентов и ожидание единовременной оплаты в течение конкретного периода времени. То есть, долг заемщика замораживается, проценты не начисляются, но клиент гарантирует погашение всей суммы до наступления конкретной даты, указанной в дополнительном соглашении к договору займа. Это наиболее выгодное предложение от кредитора.
  2. Остановка начисления процентов и разделение текущей задолженности на несколько небольших платежей, которые нужно погашать в определенные даты (через 2-4 недели по договоренности). Это очень удобно для заемщиков, которые потеряли работу, только что устроились на новое место.
  3. Существенное снижение процентной ставки и пролонгация займа на более длительный период.

Возможны и другие варианты рассрочки. Индивидуальные условия погашения при невозможности оплатить займ вовремя могут варьироваться в каждом конкретном случае. Нужно учитывать, что навстречу кредитор пойдет только в том случае, если заемщик не скрывается и не избегает общения, если причины задержки платежа были вескими и подтвержденными, а не надуманными.

Например, если вы попали в больницу или заболели, то нужно предоставить кредитору фото или скан справки. Если вас уволили, нужно отправить скан трудовой книжки, на котором видна отметка об увольнении и т.д. Заемщик должен предоставить доказательства, которые способствовали ухудшению его материального положения, что вызвало задержку платежа.

В этом случае у кредитора не будет лишних вопросов, он без проблем предложит реструктуризацию задолженности, не испортит вашу кредитную историю и т.д. Важно отметить, что в этом случае кредитор не применяет штрафные санкции за просрочку.

Если нет возможности оплатить даже предоставленную рассрочку?

Если у заемщика есть договоренность с МФК о погашении задолженности, но он не соблюдает ее условия, она аннулируется. То есть, кредитор отменяет ее и автоматически начисляет стандартную процентную ставку за весь срок с момента просрочки.

Читайте также:  Что делать, чтобы в военном билете не написали о моей болезни ВИЧ?

Также начисляются штрафные санкции согласно договору займа. Именно поэтому заемщику обязательно нужно расплатиться с кредитором, если тот предлагает выгодные индивидуальные условия погашения при просрочке и возникновении сложных финансовых ситуаций.

Если у вас нет собственных средств для погашения, лучше занять их у родственников, друзей, коллег или близких знакомых и вернуть задолженность. В противном случае пострадает кредитная история. Она значительно ухудшится, а вероятность одобрения следующих займов резко сократится.

Как не нужно себя вести с кредитором?

Если вы все-таки планируете погасить задолженность, никогда не скрывайтесь от кредиторов. Отвечайте на звонки, разговаривайте со своим персональным менеджером по возврату просроченной задолженности.

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Иногда бывает достаточно одного разговора, в котором спокойно и ясно можно изложить суть своей проблемы, попросить о реструктуризации задолженности и выполнять условия этих договоренностей.

Если заемщик будет соблюдать условия, его не будут беспокоить звонками, смс-сообщениями с  угрозами и т.д.

  1. Не нужно сбрасывать звонки
  2. Не нужно игнорировать входящий вызов от кредитора
  3. Не нужно хамить своему персональному менеджеру
  4. Не нужно нарушать условия возврата просроченной задолженности
  5. Не нужно скрываться

Что будет, если заемщик не вернет долг в МФК?

В течение первых 3-6 месяцев просрочки микрофинансовая организация будет пытаться взыскать долг самостоятельно. Клиенту будут периодически звонить и напоминать о существующей задолженности, отправлять письма по адресу прописки и постоянного проживания с просьбой вернуть деньги.

Если все попытки взыскать просрочку будут тщетными, долг заемщика передадут для взыскания в коллекторское агентство. Причем микрофинансовая организация может сразу продать долг коллекторам по договору цессии или передать на временное взыскание по агентскому договору. Фактической  разницы для заемщика не будет, потому что это в любом случае хуже, чем взыскание МФК.

Коллекторы ведут себя намного жестче и не готовы идти на уступки. Их не интересуют беды, которые произошли с заемщиком и стали причиной неуплаты долга. Для них главное — вернуть деньги, а методы и пути возврата они выбирают разные в зависимости от ситуации и психотипа должника.

На одних клиентов можно повлиять угрозами, на других — уговорами и хорошим отношением, на третьих — только приездом спецгруппы коллекторов, на четвертых — вообще никак нельзя повлиять.

Заемщикам не стоит обольщаться выходу законопроекта «О коллекторах», который все так долго ждали. Взыскатели не соблюдают условия упомянутого закона, поэтому его существование не дает существенных плюсов заемщикам.

Этапы взыскания долга коллекторами можно поделить на дистанционное и выездное. Первым делом коллекторы пытаются взыскать задолженность дистанционно. Они звонят заемщику, его родственникам, друзьям, на любые номера которые были указаны в анкете при получении денег.

Взыскатели сначала разговаривают нормально, но потом начинают угрожать, кричать, хамить и т.д. Они отправляют письма по месту проживания заемщика с требованием вернуть деньги и различными «пугалками».

В качестве таких «пугалок» выступают якобы копии иска в суд, заявления в полицию о мошенничестве и т.д. В случае отсутствия оплаты они грозятся отправить оригиналы этих заявлений в уполномоченные органы.

Что делать, если нет возможности выплатить онлайн микрозайм?

Если дистанционное взыскание не приносит ожидаемых результатов, коллекторы отправляют по месту проживания должника выездную группу, которая на месте пытается вернуть деньги, напугать заемщика и т.д.

Коллекторы некоторых организаций могут испортить имущество должника (дверь, автомобиль и т.д.), исписать стены подъезда нелицеприятными надписями, обойти всех соседей и сообщить о наличии просроченного долга и т.д.

Чаще всего приезжают к заемщикам только из крупных городов, в которых есть офисы коллекторского агентства или микрофинансовой организации. Если в вашем городе присутствия нет офисов КА, то вряд ли вам грозит приезд выездной службы взыскания.

Если заемщик не возвращает деньги даже после таких мер взыскания, кредитор может принять решение о передаче дела в суд. Причем он будет тянуть до самого последнего момента, чтобы проценты продолжали начисляться, а сумма долга — расти.

Шансы заемщика в суде с кредитором

В 99% случаев у заемщика нет шансов выиграть дело или снизить процентную ставку, если не был просрочен срок исковой давности. Если кредитор успел подать исковое заявление до наступления СИД, то он 99% выиграет дело и взыщет через суд всю сумму задолженности.

Суд не может снизить процентную ставку, потому что нет закона, который бы это позволил сделать по займам, оформленным до 2017 года. Суд может снизить размер штрафов и свести их к минимуму, но они часто бывают небольшими. Штраф 2000 рублей по сравнению с общей суммой задолженности в размере 140 тыс. — капля в море.

Именно поэтому заемщику нужно любыми способами погашать задолженность своевременно и не доводить дело до длительной просрочки в несколько месяцев или лет, потому что проценты вам никто не спишет. Хотя в судебной практике случались и такие прецеденты, но они единичны.

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2019 году — варианты действий, последствия

Набрал микрозаймы в разных фирмах, а платить нечем — к сожалению, нередкая ситуация. Последствия здесь довольно предсказуемы:

  1. Сначала коллекторы, работающие в штате МФО, будут активно — но мягко, требовать вернуть деньги (разумеется, со всеми процентами).
  1. Позднее дело может быть передано коллекторам, которые работают в специализированной фирме. Они будут столь же активно и, скорее всего, уже жестко, требовать вернуть долг.
  1. Если заемщик так ничего и не вернет, то соответствующая специализированная фирма подаст на него в суд.
  1. Суд, который, скорее всего, вынесет решение не в пользу заемщика, выдаст специализированной фирме исполнительный лист.
  1. Специализированная фирма передаст исполнительный лист в Службу судебных приставов.

Та — запретит заемщику выезжать из страны (если долг выше 10 000 рублей) и инициирует взыскание долга за счет его банковских счетов и имущества.

Но как рассчитаться с микрозаймами, если нечем платить и не хочется иметь дело с указанными последствиями невозвращения займа? Есть 3 основных сценария реагирования на ситуацию:

  1. Попросить отсрочку в МФО.
  1. Инициировать процедуру банкротства.

Рассмотрим их подробнее.

Отсрочка — опция микрокредита, в соответствии с которой откладывается срок его погашения без начисления дополнительных процентов.

Далеко не все МФО ее практикуют (включают в список официальных опций своих финансовых продуктов) — но даже если и нет, то можно попробовать договориться об этом с кредитором.

Сотрудники микрофинансовых фирм могут получать инструктаж, в соответствии с которым отсрочка дается неофициально (но в CRM-программе управления займом может быть предусмотрена).

С наибольшей вероятностью отсрочку дадут (в том числе неофициально) тому заемщику, у которого уже был положительный опыт взаимодействия с кредитором. В том числе — на условиях предыдущей отсрочки.

Альтернатива отсрочке — пролонгация займа.

Она предполагает увеличение срока его погашения — при котором проценты продолжают «капать» (но каких-либо штрафных санкций от МФО в течение срока погашения не следует — как и нет требований оперативно рассчитаться).

Несмотря на то, что данная опция выгодна для кредитора, она не общераспространена: проценты-то могут начислиться номинально, но в случае, если долг будет безнадежным, то взыскать их по факту будет проблематично.

Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита, за счет которого погашается какой-либо из действующих (один или несколько). Либо — погашаются периодические платежи по сохранении обоих кредитов (этот сценарий — самый худший, поскольку характеризуется однозначным увеличением долговой нагрузки).

Если говорить о рефинансировании микрозаймов, то его экономический смысл будет очевидным, только если новый кредит взят по меньшей процентной ставке. И поскольку ставки в большинстве МФО — сопоставимы, то речь пойдет об оформлении кредита в обычном банке. Также должник МФО может поступить проще — и занять деньги у знакомых (вполне вероятно, что без процентов в принципе).

Рефинансирование на выгодных условиях — хорошая штука, но у нее существенный минус: новый кредит, скорее всего, не выдадут при большой текущей просрочке. Это совершенно справедливо: кредитор, анализируя текущий уровень задолженности (в этих целях почти всегда смотрится кредитная история), поймет, что с погашением долга у человека, скорее всего, будут проблемы.

Но попробовать можно. Особенно — если решение по новому кредиту принимает не автоматический скоринговый алгоритм (как в случае с онлайн-заявками на микрозайм), а человек, сидящий в банковском офисе. Всегда есть шанс договориться с ним — подкрепив аргументы документально (как вариант — в виде справок о стабильных доходах).

Банкротство

 Банкротство — крайняя мера решения долговой проблемы. По закону она возможна при соблюдении какого-либо из нижеследующих условий:

  • человек полностью перестал рассчитываться с кредиторами;
  • величина долгов — больше стоимости имущества заемщика;
  • в просрочке находится более 10% от всех кредитов.

В этом случае заемщик вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Сумма долга значения не имеет.

Важный нюанс: если сумма долга составляет от 500 000 рублей, то по ее достижении (и при условии невозможности расчетов с кредиторами) гражданин обязан обратиться в арбитраж по вопросу банкротства.

Таким образом, в зависимости от суммы долга банкротство может быть либо добровольным либо обязательным по закону.

Плюсы банкротства:

  • возможность эффективной реструктуризации долга;
  • прекращение общения с коллекторами;
  • общение с кредитором исключительно в рамках правового поля.

Главный минус банкротства — значительные во многих случаях сопутствующие финансовые издержки на представительство в суде. Если сумма долга составляет порядка 100 тыс. рублей, то эти издержки могут быть сопоставимы с ней. Поэтому, на практике банкротство экономически целесообразно как раз, если долг — приближен к 500 000 рублей или превышает его.

Нельзя исключать, что долги в МФО останутся, платить нечем и указанные способы решения не помогут — что делать в такой ситуации? Скорее всего — просто дожидаться судебного заседания по долгу. На нем у заемщика есть шансы несколько поправить свое положение.

Самое главное — не игнорировать свое участие в нем. Самостоятельно или с помощью хорошего адвоката (конечно, нанять его с учетом финансовой ситуации будет сложно — но все же попробовать всегда можно) следует:

  1. Признать все долги (если из обстоятельств взаимодействия с кредитором не выходит иного) и выразить искреннюю заинтересованность в их погашении.
  1. Аргументировать максимальное уменьшение утверждаемого к взысканию долга — за счет сведения к минимуму процентов и штрафов.
Читайте также:  Что сделать, чтоб не наложили арест на покупаемое мною авто, если есть долг перед ФССП?

Как свидетельствует судебная практика, заемщик вправе рассчитывать на значительное снижение общего долга — особенно, если его финансовое положение тяжелое, и это подтверждено документально.

Что делать если нечем платить микрозаймы: способы как закрыть долги перед МФО

МФО – кредитная организация, как и банк, поэтому последствия неуплаты долга будут такими же серьезными. Не стоит думать, что легкость при получения займа трансформируется в легкость погашения, если нечем платить за микрозаймы. Организация будет требовать вернуть деньги вместе с процентами. Что делать в случаях, когда финансовой возможности погашения нет?

Причины возникновения задолженности

Основная и самая распространенная причина – необдуманность поступка. Когда срочно нужны деньги, МФО готовы предоставить финансы быстро и просто – без поручителей и справок о доходах. В момент оформления мало кто думает, как будет возвращать долг – главное сейчас решить финансовую проблему, «а там разберемся». Но «а там разберемся» позже перерастает в серьезную проблему.

Другие причины «набрал микрозаймов, а платить нечем»:

  • внезапное увольнение с работы или сокращение;
  • значительное сокращение дохода;
  • проблемы со здоровьем;
  • невнимательное прочтение договора и неверная оценка кредитной нагрузки.

Последствия неуплаты долга в МФО

Займ под залог ПТСКэшДрайв, Лиц. № 005928

Подать заявку

Как и любая кредитная организация, МФО будет пробовать вернуть свои средства любыми способами. Если есть много микрозаймов, а платить нечем, не нужно думать, что про долги забудут.

Первый шаг МФО после просрочки – звонок и напоминание о необходимости взноса. Если платеж так и не будет сделан – звонки продолжатся. Нет смысла игнорировать или блокировать номер – сотрудники будут использовать другие номера.

Если клиент не принимает никаких мер, то звонить начнут не только должнику, но и родственникам или друзьям. Тем людям, чьи контакты были указаны при регистрации как дополнительные.

Если предупреждения и просьбы об уплате не подействуют, в микрофинансовой организации могут поступить так:

  • передать долг коллекторам;
  • обратиться в суд.

Ни один, ни второй сценарий не будет очень приятным. Коллекторы вряд ли, как в 90-е, будет угрожать физической расправой, но требовать возврат долга они умеют профессионально.

Обращение в суд тоже ничем позитивным для должника не закончится. Если у клиента много займов в МФО, а платить нечем, то суд может постановить:

Онлайн-займ МонеткинМонеткин, Лиц. № 005894

от 0.4% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

  • заблокировать банковские счета, а часть средств с них списать в счет долга. Если на них нет достаточно средств, то они будут списаны частично при появлении;
  • отправить на работу постановление – удержание части вознаграждения (около 50% от заработка);
  • изъять дорогостоящее имущество и реализовать его для возмещения убытков.

При определенном лимите – до 100 000 рублей – организация может действовать без судебных исполнителей. МФО вправе самостоятельно направить исполнительный лист на работу.

Кроме того, если нечем платить займы, а просрочка растет, то будет испорчена кредитная история. МФО, как и банки, подают все данные о ссудах в бюро кредитных историй. В будущем низкий кредитный рейтинг не позволит взять кредит или займ, либо существенно ухудшит условия оформления.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Если после получения денег стало понятно, что погасить долг будет трудно, лучше действовать сразу и не доводить ситуацию с задолженностью до предела. Есть несколько способов, которые помогут уменьшить кредитную нагрузку.

Займ под залогCarMoney (Кармани), Лиц. № 005203

Подать заявку

Кстати, законодательство устанавливает лимиты задолженности. Если займ оформлен после 1 января 2020 года, то сумма дополнительных начислений по нему не может быть в 2 раза больше основной суммы долга. Максимум – в 1,5 раза. Но правило действует до частичного погашения.

Как только небольшая сумма попала на счет, то лимит обновляется. Поэтому если нет денег, лучше не делать мелкие взносы, а погасить всю сумму целиком – например, взять взаймы у знакомых. В таком случае переплата будет гораздо меньше, чем при нерегулярных мелких взносах.

Что делать, если нечем платить займы? Все возможности снизить нагрузку:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • пролонгация срока;
  • объявление банкротства.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – это значительное изменение условий кредитования. Кредитные организации идут на этот шаг, когда клиент попадает в критическое финансовое положение. Так есть возможность получить хотя бы часть прибыли, а не ввязываться в судебные разборки.

Какие условия могут измениться:

  • снижение процентной ставки;
  • кредитный каникулы – в этот период нужно платить только проценты. По основному долгу – отсрочка;
  • временная остановка выплат – и процентов, и основного долга;
  • аннулирование штрафов.

Онлайн займCreditplus, Лиц. № 004402

от 1% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

Для того, чтобы МФО согласилась на реструктуризацию микрозайма, должны быть серьезные основания. Основания нужно обязательно подтвердить документально. Что может учитываться?

  • внезапное сокращение или увольнение с работы;
  • серьезные проблемы со здоровьем;
  • форс-мажорные обстоятельства, как, например, пандемия коронавируса.

На реструктуризацию МФО согласятся только в том случае, если клиент обратился к ним заранее – до начала задолженности. Так что при первых финансовых проблемах лучше инициировать переговоры с организацией.

Погашение займа с помощью рефинансирования

Рефинансирование – это новый кредит или займ, средства которого погашают старый долг. Смысл взаимообмена состоит в том, что новый займ выдается на более выгодных условиях. Например, предоставляется более низкая процентная ставка, гибкий график платежей, объединение нескольких долгов в один.

Чаще всего рефинансирование предлагает сторонняя кредитная организация. Ей выгодно таким образом переманивать кредитополучателей и пополнять клиентскую базу. То есть рефинансирование можно совершить не только в другой МФО, но и в банке. Хотя банковские учреждения не часто хотят связываться с займами.

Микрозайм онлайнMoneza, Лиц. № 005464

от 1% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

В плане просрочек ситуация с рефинансированием такая же, как и реструктуризацией. Не одна организация не согласится подписать договор, когда есть длительная задолженность. Поэтому про то, как избавиться от микрозаймов, если платить нечем, нужно думать заранее.

Пролонгация микрозайма

Пролонгация – это продление текущих сроков займа. Это не бесплатная процедура, за нее придется заплатить. Но в этом есть плюс – не нужно предоставлять документы и доказывать сложную финансовую ситуацию. Пролонгацию МФО предоставляют всем желающим. Единственное условие – нет длительной просрочки.

Пролонгация – только временное решение проблемы. На самом деле она может усугубить ситуацию. Мало того, что нужно потратить деньги для активации услуги, так и общее увеличение срока ведет к большей переплате.

Эта процедура подходит только тем, кто уверен, что деньги для погашения в ближайшее время появятся. Например, при небольшой задержке зарплаты. В других случаях лучше выбирать другие варианты.

Объявление банкротства

Крайний случай, когда все методы испробованы и не помогли, – объявление банкротства. С недавних пор в России совершить процедуру могут не только юридические лица, но и физические. Не обязательно равняться на финансовый лимит долга – больше 500 тысяч рублей. Можно инициировать процедуру, когда нет никакого другого выхода.

Заем онлайн под 0%Займер онлайн, Лиц. № 003545

от 1% в дн.

Первый займ 0%

Подать заявку

Не надо думать, что при запросе «много микрозаймов, нечем платить – что делать?» решение о банкротстве – идеальное. Кредитные организации про долги не забудут, объявление о банкротстве – сложная, долгая и неприятная процедура.

Алгоритм действий такой:

  1. Необходимо подать заявление в суд.
  2. Следующий шаг – оплата госпошлины и работы управляющего.
  3. Если суд примет заявление и посчитает его обоснованным, то будет назначен финансовый управляющий. Он нужен для того, чтобы профессионально проанализировать ситуацию и вернуть средства кредиторам.

Если у должника есть официальный доход и он не ниже прожиточного минимума, то управляющий совершит реструктуризацию. Если дохода нет, то придется распродавать имущество.

Будет реализовано то, что не считается жизненно важным. Например, автомобиль.

Если в недавнем прошлом были произведены сделки по передаче прав собственности на имущества родственникам, то они будут признаны недействительными.

Важное последствие банкротства – испорченная кредитная история и невозможность занимать руководящие должности в течение 10 лет.

Микрозайм онлайнOneClickMoney, Лиц. № 002020

Подать заявку

Что делать, если дошло до суда?

Судебные разбирательства – не всегда страшная и неприятная процедура. Есть в ней и положительные моменты. Например, можно списать часть долга, если доказать, что начисления были незаконными. Или прекратить давление коллекторов. Но важно в суде вести себя правильно. Что может помочь?

  • обратитесь к опытному юристу за помощью;
  • приходите на все судебные заседания;
  • признайте факт оформления займа;
  • предъявите суду все обстоятельства, которые помешали рассчитаться с долгом.

Если неуплата связана с серьезными причинами, суд пойдет на уступки и урегулирует проблемную ситуацию.

Что не стоит делать, если нечем оплатить кредит или микрозайм?

Важно не делать ошибок, которые только усугубят положение:

  • ждать, что финансовая проблема решится сама собой и оттягивать принятие решение. Очень важно не допускать длительную просрочку, а действовать на опережение;
  • подавать заявку в другую организацию, чтобы получить новые деньги для погашение старого долга. Исключение – рефинансирование. Там есть смысл это делать, потому что условия кредитования улучшатся;
  • погашать задолженность не полностью, а частично. В этом случае задолженность будет только расти. А законодательно установлено, что есть лимит для штрафных санкций. Если вносить небольшие суммы, то это правило действовать не будет.

Онлайн займ на картуZaymigo, Лиц. № 004400

Подать заявку

Часто задаваемые вопросы

Можно ли признать кредитный договор недействительным?

Можно, если нанять хорошего юриста и если соглашение составлено некорректно. Что это значит? Нарушены законодательные нормы, допущены ошибки или внесены правки не печатными буквами, доказано, что подписание договора проходило под давлением.

Что делать, если угрожают коллекторы?

В этом случае нужно сразу обращаться в правоохранительные органы. Они помогут защитить должника и привлекут к ответственности организацию, которая связалась с незаконными коллекторами.

Можно ли не погашать займ, если он застрахован?

Да, если наступил страховой случай – смерть клиента, пропажа без вести, потеря трудоспособности, сокращение с работы. Во всех остальных случаях страховка не отменяет ответственности – деньги нужно возвращать.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *