Что делать, если пришла повестка в суд по долгу за кредит?

Большая часть должников попадает в вынужденную ситуацию, не позволяющую выплачивать кредитный долг – сокращение рабочих мест, снижение зарплаты и другие обстоятельства могут ухудшить финансовое состояние заемщика.

Банки не всегда идут на реструктуризацию долгов, а начисляемые штрафы непомерно увеличивают задолженность. В этом варианте обращение в суд вполне логично, как со стороны банка, так и со стороны заемщика.

Содержание статьи:

Банк подал в суд на должника, где проходит суд?

  • Если банк подал в суд на должника, то судебное разбирательство проходит либо в том районе, где зарегистрирован должник, либо по месту его действительного нахождения.
  • В этом процессе для заемщика главнейшая задача – присутствовать на всех заседаниях, тем самым показывая готовность урегулировать конфликт.
  • Недопустимы беспричинные пропуски, отказы от присутствия, худшим выбором для должника является решение скрыться.

Основы защиты должника в суде

Что делать, если пришла повестка в суд по долгу за кредит?Суд по кредитам с банками не отличается от любого другого гражданского суда. Он проходит по двухэтапной системе, включающей предварительное обсуждение и основное рассмотрение дела.

Основной этап может включать несколько судебных заседаний, а по сути, переноситься, если отсутствуют необходимые условия для начала заседания суда. Длительность каждого слушания зависит от многих факторов, поэтому может проходить как 10 минут, так и несколько часов.

В общей сложности должнику нужно будет прийти в суд 2-4 раза.

О начале судебного процесса ответчик (должник) извещается повесткой. На предварительное слушание он или его адвокат может прийти без какой-либо подготовки, там серьезные решения приниматься не будут, поэтому готовить пакет документов не нужно. Основная цель этого этапа – присутствие двух сторон в зале суда и назначение даты основного слушания.

Основной этап судебного рассмотрения значительно отличается от предварительной части. Главные отличия состоят в следующем:

  1. Заемщик должен предоставить в письменном виде юридическое обоснование неправомерных требований банка, и заявить об ожидаемом результате суда. Далее следует грамотно составить план, соответствующий закону, по которому заемщик согласен платить долг.
  2. В ходе разбирательства должнику придется отвечать на ряд «каверзных» вопросов со стороны банковских юристов относительно неуплаты кредита. И здесь важно понимать, что судом принимаются ответы, имеющие законное обоснование, юридическую аргументацию и документальное подтверждение.
  3. Итогом данного слушания становиться окончательный вердикт судьи, обязательный для выполнения обеими сторонами. Невыполнение вынесенного решения в добровольном порядке грозит должнику тем, что к работе приступят судебные приставы. У них достаточно инструментов для получения долга.

Судебное решение напрямую зависит от компетентно собранного и предоставленного на заседании суда пакета документов, а также четкости подобранных аргументов. Поэтому гражданам, не имеющим юридической подготовки, рекомендуется воспользоваться помощью адвоката.

Получаем отсрочку по кредитным выплатам

Как можно выиграть время для сбора необходимой суммы?

Что делать, если пришла повестка в суд по долгу за кредит?Решение суда по неуплате кредита вступает в силу через месяц. Оспорить данное постановление либо уклониться от его выполнения практически не возможно.

Законом разрешена подача апелляции, но практикующие юристы знают, что она не отменит решение судьи. Этот маневр в законном порядке поможет выиграть время для сбора необходимой суммы.

Более того, благодаря апелляции должник может рассчитывать на получение рассрочки, но не более чем на четыре месяца.

Как и где обжаловать решение суда по кредиту?

Обжаловать решение суда по кредиту можно в вышестоящих судебных инстанциях. Они имеют право на отмену судебного решения по банковскому иску если:

  • суд не исследовал все доказательную базу дела, предоставленную должником;
  • cуд проходил по месту расположения банка, и это не ответствует месту регистрации должника;

Что делать, если пришла повестка в суд по долгу за кредит?

  • заемщик не получил уведомления о времени суда в надлежащей форме;
  • суд принимал решение в отсутствие ответчика, а причина отсутствия носит уважительный характер и подтверждена документом;
  • банк не выполнил всех требований закона, подавая иск.

Все вышеописанные основания должны широко обосновываться перед подачей документов на обжалование. А это работа профессионального знатока юриспруденции.

Секреты работы антиколлекторов

Что делать, если вызвали в суд по кредиту?

Что делать, если пришла повестка в суд по долгу за кредит?

В настоящее время нередки ситуации, когда заёмщик, подписывая кредитный договор с банком, не рассчитывает свои силы. Вследствие этого у него образовывается задолженность по кредиту.

Если долг составляет от 100 000 рублей, то велика вероятность того, что банк подаст на заёмщика в суд чтобы взыскать задолженность. Часто у должника, оказавшегося в такой ситуации, возникает вопрос о том, можно ли что-то предпринять, чтобы по максимуму сгладить последствия.

В представленной статье мы расскажем вам, что можно сделать, если банк подал на заёмщика в суд.

Судебная повестка

Получив повестку из суда, следует проверить, все ли необходимые данные в ней указаны:

  • Название суда;
  • Реквизиты истца;
  • Основания для судебного разбирательства;
  • Законодательные нормы, которые подкрепляют основания для суда;
  • Дата слушания.

Если извещение суд направил почтой, а письмо пришло слишком поздно, это является основанием для того, чтобы перенести разбирательство на другое время.

Как сгладить последствия от неуплаты по кредиту?

Не рекомендуется игнорировать повестку, так как заседание из-за этого всё равно не будет отменено. Всё, что остаётся заёмщику – действовать. На самом деле, судебное разбирательство – это отличный шанс для того, чтобы уменьшить сумму долга, а значит, им необходимо воспользоваться.

В некоторых случаях разбирательство с банком в суде является единственным способом снизить общую сумму долга. И здесь важно грамотно и со всей серьёзностью подойти к делу.

Чтобы узнать, за счёт чего можно снизить сумму задолженности, нужно разобраться, из чего она складывается:

  • Основной долг;
  • Неоплаченные проценты;
  • Штрафы за просроченные платежи;
  • Комиссии, которые взимаются банком за предоставление прочих услуг.

Сумма долга заёмщика приобретает внушительные размеры из-за штрафов за просроченные платежи. Именно сумму штрафов можно уменьшить в суде, благодаря чему общая сумма задолженности станет более посильной к выплате.

Важно не пускать дело на самотёк и обратиться за помощью к кредитному юристу, который подготовит для заёмщика возражения и тактику поведения в суде.

Как проводится судебное слушание?

Судебное разбирательство по кредиту проводится в два этапа:

  • Предварительое слушание;
  • Основное слушание, которое может состоять из нескольких заседаний.

Длятся судебные слушания от 10 минут и получаса до нескольких часов в зависимости от сложности дела и прочих обстоятельств.

Составляющие основного слушания:

  • Предоставление заёмщиком заранее подготовленных возражений на требования кредитной организации и выдвижение встречных требований, а также предоставление собственного расчёта суммы задолженности, которую заёмщик готов выплатить;
  • Заёмщик должен отвечать на вопросы юристов кредитной организации и судьи. При этом ответы должны подкрепляться доказательными документами. Также заемщику лучше всего нанять своего юриста или воспользоваться услугами бесплатного. Например, на вопрос о том, почему заёмщик не выплачивает кредит, он может ответить, что снизили заработную плату или уволили с работы, что необходимо подтвердить справкой о размере зарплаты или трудовой книжкой;
  • В завершение разбирательства по кредитному делу, суд выносит окончательное решение, которое подлежит обязательному исполнению.

В том случае, если после решения суда заёмщик добровольно не выплачивает установленную им сумму, долг взыщут судебные приставы. От банка и коллекторов они отличаются тем, что у них есть все полномочия для взыскания не только денежных средств, но и имущества заёмщика.

Срок судебного разбирательства по кредиту

В большинстве случаев, если дело касается потребительского кредитования, суд ограничивается одним или двумя заседаниями для принятия решения.

Однако, в зависимости от суммы долга, поручительства и прочих обстоятельств, число слушаний может меняться. Например, при разборе дела, предметом которого является жильё, взятое в ипотеку, суд может идти от 6 до 8 месяцев. А если предмет дела – кредит, оформленный под залог автомобиля, то оно может рассматриваться в течение 4 месяцев.

Говоря о сроках, важно также учитывать и экспертизу, которая проводится для оценки стоимости залога.

Loading…

Что делать, если пришла повестка в суд по кредиту

Что делать, если пришла повестка в суд по долгу за кредит?

Если клиент банка перестал вносить оплату по кредиту, и образовалась серьезная просрочка, то кредитная организация имеет полное право взыскать задолженность посредством суда. Поэтому заемщику не стоит удивляться, если однажды в почтовом ящике будет лежать повестка. Такая бумага означает, что клиенту банка нужно явиться в суд. Итак, сначала ваши действия должны быть следующими:

  • Зайти на официальный сайт суда. Там вы получите всю актуальную информацию по делу, в том числе уточните время заседания.
  • Пойти в суд, чтобы сделать снимки материалов. Так вы сможете изучить их дома в спокойной обстановке.
  • Разработать тактику для защиты.

Перечисленные действия займут у вас несколько дней. А вот сам судебный процесс может растянуться на куда больший срок. Очень часто дела по кредитам рассматриваются в течение 3-4 месяцев. Успех дела зависит от того, как правильно вы выстроили стратегию защиты.

1. Проверяем подлинность повестки

Главное правило: у повестки должна быть синяя печать, а заполнена она «от руки». В полученной повестке указывается наименование суда, а также время первого заседания. Обычно такие бумаги не подделывают.

Читайте также:  Чем грозит повторный отказ от прохождения мед освидетельствования?

Но порой случается, что кредитные организации или коллекторские агентства делают это с целью оказания психологического воздействия. Если у вас закрались сомнения насчет легитимности повестки, проверьте данные при помощи официального сайта суда.

Давайте рассмотрим пример с московским судом. Итак, ваши действия:

  • Заходите на официальный Портал столичных судов, который находится по адресу http://mos-gorsud.ru/.
  • Во вкладке «Суды общей юрисдикции» вам необходимо найти нужный пункт. Информация о вашем суде указана в повестке.
  • Переходите во вкладку «Сервисы», а затем в «Информацию по судебным делам».
  • Выбирайте пункт «Гражданские дела».
  • На заключительном этапе вам необходимо ввести свою фамилию в графе «Стороны».

 В большинстве случаев фамилии хватает. Но, если вдруг ее написали с небольшой ошибкой, вы уже не сможете отыскать по ней нужные данные. Подбирать исковерканную фамилию не имеет смысла. Лучше попробуйте найти интересующую вас информацию, вбив номер дела или дату судебного заседания. Вообще отыскать данные на официальном портале суда очень легко.

Бывает так, что сайт не сразу обновляется. То есть банк действительно подал суд, но по техническим причинам данные еще не появились на интернет-портале. В таком случае стоит подождать пару дней, а еще можно позвонить в суд. Если же вы нигде не можете получить информацию о деле, значит, повестка является «липовой». Если же данные найдены, то вы точно получаете три важных сведения:

  1. Кредитная организация решила взыскать задолженность через суд.
  2. Известно точное время заседания суда.
  3. Вы знаете имя и фамилию судьи, которому поручено вести ваше дело.

2. Ознакомление с материалами дела

Законодательство позволяет вам ознакомиться со всеми материалами по судебному делу. Благодаря этому вы сможете понять, что же именно кредитная организация хочет от вас. Изучая материалы, вы сможете трезво оценить ситуацию.

А затем уже выстроить правильную линию защиты в суде. Не стоит откладывать изучение бумаг! Займитесь этим сразу, как только получили повестку и убедились, что она настоящая.

На сайте суда можно узнать о времени приема, когда допускается прийти и изучить все материалы по вашему делу.

Вам необходимо прийти в суд и взять с собой паспорт. Обычно его хватает. У входа в канцелярию вы столкнетесь с приставом, который объяснит, как пройти к нужному вам судье. Обратите внимание, что возле его кабинета, скорее всего, будет очередь.

Поэтому придется немного подождать. Материалы по делу вам выдадут без проблем. В некоторых случаях, помимо предъявления паспорта, вам нужно будет заполнить заявление. Но это делается быстро, поэтому уже через 10-15 минут сможете начать изучать дело.

Материалы помещаются в папку А4. Туда прикладываются все необходимые документы. Например, выписки по счету, копия кредитного договора и многое другое. В одной папке может быть около 100 и более страниц.

Конечно, вы физически не сможете за пару часов в суде все досконально изучить. Поэтому сделайте снимок материалов дела с помощью хорошей камеры. На это может потребоваться дополнительное разрешение.

Но опять же, никаких проблем с ним не возникнет. Вы легко решите вопрос на месте.

На данном этапе нет необходимости привлекать профессионального юриста.

Но, если вы испытываете серьезные трудности при общении с государственными органами, то можете воспользоваться помощью знакомого адвоката, либо нанять специалиста.

Преимуществом такого варианта является то, что юрист может пообщаться с судьей. Это позволит уже на раннем этапе оценить перспективность дела. Адвокат сразу скажет, каковы шансы на успех в споре с кредитной организацией.

3. Как грамотно подготовиться к судебному процессу?

Вы вернулись домой, начинаете изучать дело. Сначала вам необходимо исковое заявление банка. Вы должны понять, что именно требует кредитная организация.

В иске будут указаны все нарушения с вашей стороны, которые банк зафиксировал за время действия кредитного договора. Что именно организация хочет от вас, можно узнать в самом конце заявления.

Как правило, юристы кредитора указывают, что желают взыскать конкретную сумму с учетом штрафов, пеней. Конечно, они дополнительно требуют разорвать кредитный договор.

Заявление начинается со слов «Прошу…» далее указываются требования и список прикрепленных документов. Ваша задача – решить, стоит ли погашать задолженность в том размере, который указал кредитор. Если да, помощь адвоката не нужна.

Но если вы не согласны с позицией банка и считаете сумму, которую требуют с вас, завышенной, обязательно обратитесь к юристу. Практика показывает, что помощь адвоката не требуется в двух случаях. Первый – истек срок договора, второй – банк допустил явный арифметический просчет.

В остальных же случаях вам как минимум нужна профессиональная юридическая консультация.

Если уже вызывают в суд по кредиту, как себя вести, какие документы готовить, особенности рассмотрения задолженности

Что делать, если пришла повестка в суд по долгу за кредит?

Вызывают за неуплату кредита

Получение должником повестки из суда по неуплате кредита является предупреждением, что угроза взыскания в принудительном порядке вполне реальна. Игнорирование повестки не отменит судебного слушания, поэтому должнику стоит тщательно подойти к подготовке по делу. Для этого надо собрать документы, подтверждающие финансовые трудности, препятствующие выплате кредита.

Обратите внимание! Убедительные доказательства на суде помогут снизить общий долг либо получить отсрочку по платежу.

Поданное кредитором исковое заявление в суд при незначительном нарушении условий договора (невнесение единожды ежемесячного платежа, просрочка менее 90 дней) является основанием для должника подать встречное исковое заявление о несоразмерности требований банка.

В ходе судебного разбирательства должнику необходимо назвать веские и уважительные причины неплатежеспособности и предоставить их документальное подтверждение (копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, справка из больницы о заболевании и т. д.). В таком случае на основании ст. 811 ГК РФ суд может встать на сторону должника и отказать кредитору в удовлетворении его исковых требований.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с судом по задолженности по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Когда кредитор подает в суд за неуплату кредита, должника могут ожидать серьезные последствия – от потери имущества до привлечения к уголовной ответственности.

Судебное делопроизводство угрожает должнику взысканием не только основной суммы долга, но и, согласно п. 1 ст. 98, ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ, пени, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебными расходами. Первым делом должнику необходимо знать, что удовлетворение исковых требований кредитора не является окончательным завершением дела, так как ст.

321 ГПК РФ позволяет подать апелляционную жалобу в суд второй инстанции о пересмотре или оспаривании решения суда первой инстанции – если решение суда не вступило в законную силу. На обжалование устанавливается срок в 30 дней, когда должник вправе обратиться с апелляцией.

Если должник в течении 30 дней уплатил задолженность по кредиту, это является основанием для прекращения дела о взыскании.

В случае, когда судебное решение вступило в силу, а ответчик не оспорил его в срок, установленный законодательством, судом направляется исполнительный лист в службу судебных приставов, которые и будут теперь заниматься взысканием долга с недобросовестного заемщика для погашения долга по кредиту.

Обратите внимание! Поступление судебного решения в службу судебных приставов является основанием для возбуждения дела о принудительном взыскании с должника, в связи с чем судебный пристав-исполнитель выносит соответствующее постановление.

Согласно п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

(далее – Закона № 229-ФЗ) после вручения постановления о возбуждении исполнительного производства должнику дается 5 дней, чтобы он добровольно исполнил взятое обязательство.

Если же должник проигнорировал данное условие, то судебный пристав-исполнитель начинает процедуру розыска имущества, денежных средств и иных доходов должника.

Что делать, если приставы взыскивают с вас долг за кредит, который вы не брали?

Что делать, если пришла повестка в суд по долгу за кредит?

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация
жмите сюда

Согласитесь, что это совсем не приятно получать такие «письма счастья» с требованием явиться к судебному приставу-исполнителю по поводу выплаты задолженности по кредиту, особенно тогда, когда вы этот самый кредит никогда не брали. Шок, ужас, паника.

Но разве стоит испытывать эти ужасные чувства и начинать скрываться, занимать денег на погашение чужого кредита и, в первую очередь, испытывать нервное напряжение, тем самым калеча свое здоровье? Ни в коем случае! Эта статья расскажет подробно о том, как себя вести в такой ситуации, как сохранить свою нервную систему и материальные блага.

Не бойтесь общаться с сотрудниками ФССП

Если вы твердо уверены в том, что вменяемый кредит вы никогда не оформляли, то ни в коем случае нельзя бояться сотрудников ФССП. (Даже в иных случаях с ними всегда можно по-человечески поговорить).

Приходите в указанные в требовании часы приема к вашу инспектору (его имя, контактные данные и адрес подразделения указаны как самом письме, требовании, так и на официальном сайте ФССП), взяв с собой паспорт.

Читайте также:  Пришло уведомление о задолженности. что делать?

Зайдя в кабинет, будьте вежливы, спокойны и объясните по порядку суть вашего недоумения.

Если «вашим» кредитом занимаются государственные органы — судебные приставы-исполнители, то вам крупно повезло: в отличие от коллекторских агентств действия сотрудников ФССП будут исключительно в рамках закона.
Здесь возможны 3 причины появления вас в базе данных должников:

  1. Элементарная ошибка в системе. Ваш полный тезка (иной раз даже просто однофамилец) действительно задолжал банкам некую сумму денег, но автоматическая система случайно выдала ваш адрес для получения такого уведомления.
  2. Вы ранее выступали поручителем для кого-то. Некий друг или родственник внес ваши данные и указал вас в качестве поручителя, и, когда он перестал вносить платежи по кредитному договору, банк переключился на поручителя, который по закону является гарантом платежеспособности.
  3. Мошеннические схемы. К сожалению, такие случаи стали происходить все чаще, когда происходит утечка паспортных данных ни о чем не подозревающих граждан, а вскоре по этим сведениям мошенники оформляют кредиты, получают в банках приличные суммы и исчезают. Банки в свою очередь обращаются в суды, выигрывают слушания (часто заочные, без присутствия ответчиков) и получают право взыскивать задолженности как через коллекторов, так и через ФССП.

Вежливая и спокойная беседа с судебным приставом расставит все точки над i. В первом случае никаких последующих действий от вас не нужно: сотрудники внесут исправления в базу данных.

Во втором случае вам придется решать вопросы с так называемым другом, который вас таким образом подставил.

А вот если вы стали жертвой мошеннических схем, то здесь дело очищения вашей кредитной и долговой истории будет более сложным, но решаемым.

Что делать, если вы не брали кредит?

На приеме у пристава вас попросят написать объяснение, где обязательно необходимо указать следующее:

  • В указанный банк вы никогда за получением кредита не обращались;
  • Поручителем никогда ни у кого не были;
  • Указать, терялся или нет ваш паспорт, если он был утерян, то когда именно;
  • Повестки в суд по иску банка вы не получали и, как следствие, о существовании каких-либо отношений с банком (в т.ч. кредитных) не знали;
  • Вписать о дополнительных условиях, которые не способствовали бы получению кредита: низкая зарплата, отсутствие трудового стажа или официального трудоустройства, пенсионный или юный возраст и т.д.;
  • Обязательно напишите о своем намерении обратиться как в Прокуратуру, Следственный комитет, МВД и т.д. с заявлением о том, что вы стали жертвой мошенников, а также и тот факт, что будете оспаривать заочное судебное решение.

Обязательно выпишите из материалов исполнительного производства номер судебного дела, чтобы потом обратиться в суд.

Обращение в суд

Чтобы формально доказать свою невиновность и прекратить исполнительное производство по взысканию задолженности, необходимо новое решение суда. Как возобновить процесс и выиграть дело? Существует проверенный алгоритм действий:

  1. Вы обращаетесь в суд, а точнее в канцелярию по гражданским делам с требованием изучить дело по тому судебному производству, где вас признали должником. Получив в суде папку-дело, сфотографируйте каждую страницу дела, обязательно проверьте наличие копии вашего паспорта в деле, также наличие самого кредитного договора и якобы ваших подписей.
  2. Найдите и обратитесь за помощью к юристу, специализирующегося по гражданским делам: перешлите ему фото-копии материалов дела, расскажите суть самого возникновения «кредита».
  3. Адвокат поможет юридически верно составить ходатайство об отмене заочного решения дела и о возобновлении слушания дела по существу. Отправлять это заявление необходимо заказным письмом с описью вложения.
  4. В 99 случаях из 100 судья идет навстречу гражданину и возобновляет процесс. Будут проводиться заседания: собственно заседание по отмене заочного решения и последующие встречи. Здесь необходимо быть готовым к тому, что судья назначит почерковедческую экспертизу и, возможно, некоторые другие процедуры, а само судебное разбирательство может затянуться на несколько месяцев или даже на год.
  5. Как только вы выиграете судебные разбирательства, обязательно напишите новое исковое заявление, где ответчиков будет выступать уже банк, чтобы он полностью возместил ваши расходы на почтовые услуги, юридическую поддержку и оплату экспертиз.

Подводя итоги

Несомненно, узнать внезапно о том, что вас ищут сотрудники ФССП за кредит, который вы не брали — это далеко не самые приятные ощущения.

Однако не стоит паниковать и смиряться с происходящим, а стоит дать вежливые и спокойные объяснения приставам и обратиться с заявлением в суд и другие органы.

Помните, если вы стали жертвой ошибки, вы всегда можете доказать свою непричастность и защитить свое честное имя полностью законным путем.

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация
заполните форму:

Вызывают в суд по кредиту, что делать?

В условиях современной экономики практически все граждане России пользуются потребительскими кредитами. Однако вовремя вернуть заёмные средства получается далеко не у каждого. Неожиданная потеря работы, серьёзная болезнь – от таких форс-мажорных обстоятельств не застрахован ни один заёмщик.

И чем больше размер задолженности, тем выше вероятность того, что в какой-то момент на должника подадут в суд и ему придёт повестка с требованием явиться в судебное заседание.

Что делать в этом случае? Как снизить штрафные санкции банка и не допустить, чтобы суд вынес невыгодное решение? Если действовать чётко и спланировано, можно исправить ситуацию.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

Первое, что нужно сделать после получения повестки – ознакомиться с материалами дела и оценить весь масштаб проблемы. Для этого необходимо явиться в канцелярию суда с паспортом и написать соответствующее заявление.

После этого вам будут предоставлены все имеющиеся в деле документы, в том числе иск банка, из которого можно узнать, какую сумму он хочет взыскать.

Кроме того, вы можете посмотреть выписки по счёту, договор кредитования и график платежей, приложенные финансовой организацией к исковому заявлению в подтверждение своих требований.

Важно! В иске вы, скорее всего, увидите, что кредитное учреждение, помимо основной суммы долга и процентов, просит взыскать с вас всевозможные пени и неустойки, а также судебные расходы. В итоге денежное обязательство может в разы увеличиться.

Самый плохой исход судебного заседания для должника – вынесение решения о взыскании задолженности со всеми начисленными банком штрафами. Если долг не будет возвращён добровольно, судебные приставы вправе арестовать имущество и счета заёмщика.

Такие полномочия им предоставляет ст. 68 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», в которой перечислены меры принудительного исполнения.

Так, взыскание может быть обращено на вещи, имеющие ценность, на денежные средства и периодические выплаты: зарплату, пенсию и т. п.

Некоторые должники, опасаясь конфискации имущества, стремятся переписать его на родственников или близких людей. Но следует знать, что за подобные действия может грозить уголовная ответственность по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

Этапы судебного разбирательства

Дела в гражданском процессе рассматриваются в два этапа. Сначала назначается предварительное заседание, о чём ответчик извещается повесткой.

Важно! Заёмщику ни в коем случае не следует скрываться от суда, поскольку это чревато вынесением крайне невыгодного для него решения и преследованием судебных приставов. Лучше направить свои усилия на построение грамотной линии защиты.

Итак, должник обязательно должен явиться на предварительное заседание, где производится подготовка дела к основному разбирательству. Уже на этом этапе можно изложить судье обстоятельства, приведшие к невозможности выплаты кредитного долга.

Вместе с тем оценка всем доводам и доказательствам, а также вынесение окончательного решения будет производиться в рамках основного слушания по делу, о времени и месте проведения которого стороны как раз и будут извещены на предварительном заседании.

Как вести себя в суде?

Решение суда во многом будет зависеть от того, насколько веские аргументы в свою защиту подберёт заёмщик и какие документы в подтверждение своей позиции предоставит.

Должнику необходимо доказывать, что он является добросовестным клиентом банка и только непреодолимые обстоятельства, приведшие к финансовым сложностям, не позволили ему вовремя исполнить взятые на себя денежные обязательства.

Разумеется, каждое слово нужно документально подтверждать. В числе доказательств могут быть представлены:

  • квитанции, свидетельствующие о внесении платежей по кредиту;
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении;
  • копия листка нетрудоспособности;
  • копия решения ЦЗН о признании заёмщика безработным;
  • другие документы, подтверждающие, что у должника были веские причины задержки внесения очередных платежей.

Уменьшение штрафных санкций

Как уже было сказано, за нарушение условий кредитного договора и образование просрочек банк насчитывает заёмщикам огромные пени и неустойки. Иногда суммы штрафов даже превышают размер самого выданного займа. Чтобы суд не зафиксировал в своём решении требуемую кредитором сумму, должник должен представить грамотные возражения относительно этого.

Важно! Размер задолженности, присуждённой к взысканию, можно существенно уменьшить, воспользовавшись ст. 333 ГК РФ. Так, ответчик может заявить в суде ходатайство о снижении неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору на основании того, что сумма этой неустойки явно несоразмерна величине основного долга по кредиту.

Читайте также:  Расписка и ее погашение

В дополнение к этому на основании ст. 434 ГПК РФ заёмщик может попросить суд дать ему отсрочку выплаты задолженности ввиду затруднительного материального положения или же предусмотреть погашение долга фиксированными приемлемыми платежами. Ст. 203 ГПК РФ позволяет суду пойти навстречу должнику и изменить порядок и способ исполнения судебного решения.

Таким образом, если вас вызывают в суд по кредиту, не прячьте голову в песок и не пытайтесь убежать от проблемы. Своевременно предпринятые меры дадут возможность выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями.

Все силы нужно направить на то, чтобы доказать суду свою добросовестность и желание выплатить долг. Кроме того, необходимо документально подтвердить наличие форс-мажорных обстоятельств, приведших к образованию просрочек.

В итоге суд может войти в ваше положение и значительно снизить итоговую сумму, подлежащую взысканию, а также предусмотреть для вас оптимальный график погашения задолженности.

Конечно, человеку, не обладающему нужными познаниями в правовой сфере, будет сложно самостоятельно защищать себя в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами юриста, специализирующегося на кредитных делах, который не только подготовит все требуемые документы, но и грамотно отстоит ваши интересы в судебном процессе.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Не платил кредит 6 месяцев. Пришла повестка о вызове в суд по кредиту. Можно ли как-то отсрочить дату суда? Что могут присудить за неуплату кредита?

Ответы юристов

Власов Андрей

Добрый день! Если не можете явится в назначенное время, просите перенести заседание, предоставив копии соответствующих документов. Игнорировать заседание не в ваших интересах. Так, хотя бы часть неустойки, если она была заявлена, сможете снизить. Могут взыкать всю задолженность + проценты + неустойка за просрочку, либо обратить взыскание на предмет залога, если кредит был под залог.

Киселев Роман

Добрый день. Вы можете написать заявление о переносе судебного заседания, но только по уважительным причинам.

  • Вам присудят основной долг по кредиту, неустойку, а так же возмещение судебных издержек (например: госпошлина).
  • Если у вас нет возможности оплатить всю сумму по кредитному договору, Вы можете просить у суда рассрочку исполнения решения суда.
  • Беляев Евгений

Добрый день. Соглашусь с тем, что ответили выше коллеги. Добавлю лишь то, что в соответствии с:

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поэтому в суде заявите ходатайство о снижении размера неустойки за несоразмерностью. Кроме того, если речь идет о наличии залога, можете поставить вопрос о его оценке. Конечно, оценочная экспертиза стоит определенных средств, но это даст Вам оттяжку по времени. На срок проведения экспертизы дело приостановят.

Вызывают в суд по кредиту, что делать

Рассмотрение дела в суде в случае невозврата заемных денежных средств является достаточно распространенной ситуацией.

Способы взыскания по кредиту в судебном порядке

Законодательство РФ предусматривает два способа взыскания задолженности по кредиту в судебном порядке:

Данный способ характеризуется простотой и быстротой рассмотрения дела в суде. Оно рассматривается без вызова сторон. Минусом данного способа является то, что судебный приказ может быть отменен по обычному заявлению должника, которое ничем не мотивировано;

Этот метод характеризуется длительностью рассмотрения дела, а также более высоким размером госпошлины, которую выплачивает кредитор при обращении в суд. Отменить вердикт может только вышестоящая судебная инстанция.

В зависимости от того, в какой форме кредитная организация будет взыскивать с должника денежные средства, гражданину следует предпринять различные действия. Если в отношении него вынесен судебный приказ, то необходимо в сроки, установленные законом, подать заявление об отмене этого документа и собрать пакет подтверждающих бумаг. .

В соответствии со ст. 128 Гражданского процессуального кодекса РФ должник имеет право подать возражения относительно исполнения судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения.

  • Если в установленный законом период возражений не поступило, документ вступит в законную силу и может быть направлен для исполнения в ФССП.
  • На практике часто встречаются случаи, когда должники по тем или иным причинам не получают вовремя копию судебного приказа, а значит, не имеют возможности его обжаловать.
  • В таком случае следует предоставить в суд документы, которые подтверждают уважительность причин для пропуска срока подачи заявления об отмене документа.

Эта процедура может дать какое-то время для того, чтобы лучше подготовить позицию по делу, собрать необходимые бумаги. Но сама по себе она не решает никаких проблем, так как в дальнейшем банк обязательно подаст исковое заявление в суд о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.

В случае, если финансовая организация обратилась в суд с исковым заявлением, мы рекомендуем  воспользоваться услугами профессионального юриста, который может проанализировать кредитный договор и найти в нем положения, которые не соответствуют закону, что в дальнейшем может повлечь его признание недействительным.

В таком случае должник имеет право не платить проценты, однако взятые в долг деньги придется вернуть.

Если вам пришла повестка в суд, необходимо соблюдать следующий порядок действий:

  • внимательно изучить текст договора и искового заявления. Это необходимо для того, чтобы сформировать позицию по делу и грамотно защитить свои интересы в суде;
  • если вы полагаете, что не сможете платить по кредиту, но при этом у вас есть недвижимое имущество, на которое может быть обращено взыскание, его необходимо передать по гражданско-правовым договорам третьим лицам. Это снизит вероятность того, что дом, квартира или земельный участок будут утрачены.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

По общему правилу, установленному ст. 1 Протокола № 4 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, за долги по кредитам нельзя применять наказание в виде лишения свободы. Если лицо не может вернуть средства из-за потери работы или кризиса, в его действиях не будет состава мошенничества, так как у гражданина не было умысла не отдавать взятые в долг деньги.

Если сотрудники банка или коллекторского агентства говорят, что вас могут лишить свободы за неуплату кредита, не верьте, это всего лишь беспочвенные угрозы.

В соответствии с законодательством РФ в такой ситуации предусмотрены лишь гражданско-правовые последствия:

  • наложение ареста на имущество – в случае вынесения судебного решения о взыскании долга сотрудники банка получают исполнительный лист и обращаются с заявлением о возбуждении производства в подразделение Федеральной службы судебных приставов (далее – ФССП) по месту нахождения гражданина. Если он не исполнит решение суда добровольно, судебный пристав выявит, какое у должника имеется имущество, арестует его и продаст с торгов, а вырученные средства перечислит на счет банка;
  • наложение ареста на заработную плату и иные доходы, в том числе средства на банковских счетах – если гражданин работает официально, получает пенсию, стипендию или иной доход, такое положение дел для банка самое простое и выгодное. Судебные приставы, получив исполнительный лист, направят его по месту работы должника, и с его заработной платы будет взыскиваться задолженность. В соответствии с ч. 2 ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. №229-ФЗ сумма, которую будут вычитать из зарплаты, не может превышать 50% от величины дохода;
  • запрет на выезд за пределы РФ – если размер задолженности по решению суда превышает 10000 рублей, то сотрудники ФССП имеют право ограничить выезд должника за пределы РФ.

Кроме того, если гражданин допустил просрочки по кредиту и не исполнил решение суда в добровольном порядке, то банк имеет право направить информацию об этом в бюро кредитных историй. Это может привести к тому, что в дальнейшем у такого заемщика будут проблемы с получением денег в иных финансовых учреждениях.

Никаких других последствий для должника невыплата кредита не влечет.

Если в отношении вас подан иск о взыскании задолженности, мы рекомендуем обратиться к нашим юристам, которые имеют большой опыт в таких делах и помогут отстоять ваши права в суде.

Рядовые граждане зачастую не знают, какие существуют эффективные методы защиты интересов заемщиков. Один из них — подача ответного иска по кредитному договору. Обычно он подается в ответ на основное заявление, содержащее требование по взысканию образовавшейся задолженности.

Важно отметить, что для рассмотрения дела в рамках одного процесса ответчик должен предъявить истцу аналогичные денежные претензии.

Например, если банк требует погасить образовавшуюся задолженность, то встречные претензии также должны основываться на положениях соглашения, являющегося предметом спора.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *